有效规避寿险退保损失小贴士

“购买寿险后，最好不要轻易退保。”重庆保险专家说，寿险合同订立后，如果中途退保，投保人需承担退保费用，而保险公司只退还投保人保单的现金价值。对于一些长期寿险险种，第一年度的保单现金价值极少甚至为零，如果退保，退保手续费等于保户所交保险费，投保人有可能一分钱也拿不到；第二年度的保单现金价值为所交保险费20％左右，如果退保，保险公司将扣除投保人所交保险费的80％作为退保手续费；而从第2个保单年度到第5个保单年度，手续费比例递减；在第5个保单年度之后，则维持在一个较低的固定水平。

同时，重庆保险专家建议，投保人如果实在无力负担保险费用或急需现金，可以采取以下措施规避退保损失：

一是利用宽限期适当地推迟交费日期。对于长期寿险产品，保险公司一般都有60天的宽限交费期，投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费，投保人还可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可在有交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。

二是向保险公司申请保单质押贷款。在保险单的现金价值范围内，投保人可向保险公司提出办理保单质押贷款，保险公司会按保单现金价值的一定比例给投保人一笔短期资金。通常情况下，两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70％左右。

三是利用自动垫交保险费条款。有些长期寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，保险公司会自动垫交应交的续期保险费。

四是缩短保险期限。重庆保险专家说，在缩短的保险期限内，投保人仍然享有原来的保单上规定的各项保障。