退休老人的保险规划

王先生今年63岁，和老伴都已经退休在家。二老每月都有5000元的退休金，生活较为安逸，非常节俭，每月开支1500元左右，是典型的中国勤俭节约式家庭。王先生和老伴有一个儿子，经济压力较大，需要二老每月补贴2000元。资产方面，王先生现有定期存款50万元，一直存在银行。此外还有一套自用房产，市价40万元，没有其他投资。

家庭财务分析：

王先生家庭的流动性资产为零，应建立存款准备金来应对家庭生活中可能遇到的意外状况及突发事件。从保险保障等指标来看，王先生的家庭未获得足够的保障。目前王先生闲置资金全部都在银行存定期，投资结构过于单一，闲置资金保值增值能力不强。建议王先生学会使用适合的理财工具，逐步提高理财收入，更快地适应理财的生活，防范风险，提高理财的能力。

保险理财规划建议：

对于王先生夫妇来说，随着年纪的增大，医疗支出在未来家庭支出的占比也越来越大，可市面上大部分的健康医疗保险都将投保人的年龄限制在了65周岁以下，即使某些公司有此类险种，保费也比较高，并不适合王先生夫妇投保。王先生夫妇本身都有社会医疗保险，建议暂不考虑商业医疗保险，但由于老年人出行时发生意外的概率较大，可以考虑投保一些意外伤害保险。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，而保障也较为全面。除此之外，建议王先生适当选择一些具有投资功能的险种，如分红险、投资型家庭财产保险等。这些保险都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保险、家庭财产附加保险等，可以投资，获得稳定收益，同时还可以免费获得一些附加保障保险。在夫妻退休时可累积拿到一笔退休启动金。