新一站保险 保险学堂 险种专栏 理财保险 二胎生育已抬上日程 中年夫妻如何规划

二胎生育已抬上日程 中年夫妻如何规划

发布日期: 2015.07.16

导读:本文中为您讲述了一对中年夫妻,在国家推出了单独二胎的政策以后,开始计划孕育两人的第二个宝宝,两人均有工作,收入较不错,需要赡养老人和孩子,在这样的情况下,该如何制作好理财规划呢?本文为您讲述。

理财案例
1980年出生的王蕊目前在一家外企工作,每月的税后收入为1.5万元,年末另有5万元左右的年终奖金。妻子豆豆,29岁,事业单位的行政人员,税后年收入7万元左右。双方均有社保及公司购买的企业补充医疗险。
目前育有一个2岁大的儿子,由男方的父母带着。和许多“80后”小家庭一样,王蕊夫妇和父母一起居住在上海市中心的一套三居室中。目前支出方面,这个小家庭每月的基本支出在3500元左右,其中,一家五口人的生活伙食费在2000左右,娱乐及购物费用为1500元。此外,王蕊夫妇过年一般会给双方父母各2万元的红包。
家庭资产方面,目前夫妻两人拥有3万元的1年期定期存款,1万元的活期存款,市值10万元的股票资金及市值10万元的基资。由于王蕊在2010年刚结婚时就颇为看好上海的房产市场,因此除自住房外,夫妻两人还有一套两室一厅的投资房,每月还贷3000元,租金收入为5000元。自住房与投资房的市值分别为380万元、300万元,投资房贷款尚欠30万元。
现在随着“一方是独生子女的夫妇可生育两个孩子”的政策放开,王蕊觉得自己有必要把计划生育二胎提上日程。
王蕊平时就很注重家庭理财,除了3个月的流动资金外,基本上不会把钱放在银行。他最近看见小区旁边的银行网点在销售几款投资理财保险产品,大堂经理告诉她:“这几款产品,不但能很好地抵御通胀,而且还有保障功能。”
客户理财需求分析
①子女教育金的专项规划
②双方父母的赡养
③生二胎的计划
④添置一辆10万元左右的代步车综合
理财建议
客户正处于家庭成长期,这个阶段虽然有很多财务目标等待实施,但也恰恰是家庭责任最重的时期,上有老、下有小的生活压力,让一家之主的家庭支柱在各个方面都不能有半点的闪失。所以,此阶段先要完成的重中之重是家庭财务安全的规划。
建议夫妻双方各买50万元保额的重大疾病保险,同时王蕊家庭责任身故保障200万元,豆豆家庭责任身故保障100万元,此项保障每年缴保费3万年(约每个月2500元),缴费期20年。如未发生风险,60岁时,可转换成退休金,领取约80万元。此种方法可用一笔储蓄,照顾人生不同的两个阶段的重点需求。
基础子女教育金的专项储备,利用商业保险强制储蓄的功能,确保专款专用;利用其分红的特点,抵御通货膨胀;利用其豁免的功能,确保一旦过程中大人发生风险,孩子教育万无一失。此项储蓄每年需3万元(约每个月2500元),缴费期15年,到期可领取约80万元左右,用作孩子基础教育金的储备。
就投资而言,客户目前的配置相对单一,短期银行储蓄无法保值,股票和基金受市场影响又很大,因此建议补充中段的理财产品。具体方法是每月可拿出1万元,购买三五年期理财产品,以长时间在保证安全的基础上获得稳定收益。同时,每月还可拿出5000元,加上银行的短期1万元,用作以月为单位的短期理财产品的购买,可以在保证资金高度灵活性的前提下,获得比活期更高的收益。以此作为家庭应急责任准备金和要二胎的准备金。
 王蕊一家目前还没有保险的规划,暴露了很大的风险敞口。建议王蕊夫妇为自己购买适当的养老年金,附加健康险和意外险。
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保险产品本文具有保障作用,所以理财师对这对夫妻的风险管控进行了规劝和建议,人身意外险、健康类保险、医疗类保险、女性保险都是不错的选择,另外,上述的理财保险也是受益十分稳定的。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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