房贷保险中的三大“陷阱”

丈夫车祸去世，妻子手拿“房贷险”保单要求赔偿，保险公司却称：酒后驾车死亡不属于“意外死亡”，拒赔。律师认为：银行和保险公司事先未履行告知义务，没有在签订保单前，将不赔偿条款告知借款人，应予以赔付。有关律师昨天向记者揭示“房贷险”暗藏的三大“陷阱”。

王女士的丈夫2006年1月贷款18万元买了套住房，15年还贷，银行要求其办理“房贷险”。王女士的丈夫车祸去世后，当王女士拿着“房贷险”保单找保险公司时却被拒赔，说其丈夫酒后驾车而死，不属于保险公司规定的“意外死亡”。王女士认为，当时她和丈夫办理房贷险时并未看到保单，保险公司和银行也未告知哪些情况下不予理赔。日前，王女士在律师帮助下决定起诉保险公司。据悉这将是哈尔滨市第一起“房贷险拒赔诉讼案”。

针对保险公司的拒赔，律师李滨指出“房贷险”暗藏“三大陷阱”。李律师认为，保险合同在订立之初，银行和保险公司应告知“房贷险”借款人保险理赔范围。

不履行告知义务，是银行与保险公司“联手”设下的第一个“陷阱”。按照合理期待的原则，王女士在办理了“房贷险”后，在不知免责条款的情况下，有权利认为在房屋消失、无偿还能力、丈夫意外死亡等情况发生后，保险公司应进行理赔。

第二个“陷阱”是保险公司规定，被保险人“疾病死亡”等八种情况下均不理赔，使“房贷险”的理赔范围极为狭小，使“房贷险”成为一种暴利险种。而这，绝大多数市民并不知情。

第三个“陷阱”是制造各种理由“口头拒绝”理赔，使消费者还未踏进保险公司大门就“知难而退”。王女士咨询保险公司时被其工作人员多次“口头拒绝”。很多市民被多次“口头拒绝”后，放弃了报案与理赔申请。而事实上，只有向保险公司报案申请理赔后，才能确切知道是否能得到赔偿；在保险公司出具书面材料后，才能以此为证据进一步维护自身权益。