注意：赠人保险可能遭遇两大风险

　　保险正在以各种各样的方式飞速地进入到千家万户，过年过节，送给亲朋好友一份保险也渐渐成了一种流行。但是赠送保险首先要具备一定的保险基础知识，否则可能送出一份无效的保单，把一份美意变成了一份尴尬。

　　临近元旦，在上海工作的胡云想到了给妈妈买一份保险，她为母亲选购了一份意外险，一份健康险，聊表孝心。孝顺的胡云本以为顺利完成了一件安心事，却没想到在同学聚会上被连着“浇了两盆冷水”。

　　谨防异地投保成为地下保单

　　同学A首先发出了第一个疑问：“你妈妈不是在南京吗，那你在上海购买给她的保单不就成了地下保单吗？“

　　原来，保险公司的展业行为通常有地域限制。保险机构异地展业一直被保险业监管层认定为违规行为。从投保人一方来看，虽然投保权益不受影响，但在售后服务以及索赔方面，却可能面临许多不必要的麻烦。比如，一般保险条款中都会对就诊医院做出具体规定和限制，胡云的案例中，她是在上海投保的，今后若她的母亲在南京的医院就诊，南京方面提供的确诊书等说明材料，很可能得不到上海保险公司的认可，从而妨碍理赔的顺利进行。另外，由于健康险的受益人必须是被保险人本人，将来即便得到理赔，胡的母亲还需要亲自到上海的保险公司办理领款和签字手续，其中的不便可想而知。所以最保险的方法，还是在被保险人所在地的保险机构投保，因为被保险人的身体和生命才是保险合同的标的物。

　　代签名会导致保单无效

　　同学B紧接着问：“你妈妈有到上海来签名吗？”

　　“没有啊。是我代签的。”

　　“买保险怎么能代签呢？”

　　对的，买保险决不可以代签名。我国保险法规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，应经被保险人书面同意，否则合同无效。”因为被保险人死亡后，受益人是生存的相关人士，这样规定的目的是为了防范道德风险。胡云给妈妈买的保险，是一份健康险和一份综合意外险。而在这两份保险，都含有一定的身故保障利益，都涉及到身故保险金，因此这两份保险都必须经过胡妈妈的书面同意，也就是在“被保险人”一栏上亲笔签名。若没有征得被保险人的书面认可，即便通过了保险公司的核保，但万一发生保险事故，保险公司极有可能根据保险法规定，认定该保险合同无效，从而拒绝理赔，伤害投保方的利益。

　　圣诞、元旦、春节，接连的几个节日让2011年新年喜庆的气氛越来越浓，许多年轻人都准备了各式各样的礼品打算送给家里的长辈。赠送保险对一些大城市的年轻人来说已经不是什么新鲜事了，但是笔者借上述的例子再次提醒广大的消费者，在赠人保险时，千万要多加注意，以免购买了一份没有效用的保单。