多险并赔提高保额

个人到底要为自己安排多少保险保障才足够？保险专家给出的答案是“量力而行，度身定做，尽量充足”。 　　买几份、买多少要依据自己的家庭年收入情况，一般情况下，购买保险的费用应不超过家庭年收入的20%，保额至少为年收入的10倍，如有必要甚至可为年收入的20倍。至于购买什么产品则要根据家庭成员的构成和需求而定，一般来说应包括重疾、意外、医疗、养老等险种，全面包含人生各阶段。一般为家庭主要成员（父母）投保重大疾病险和死亡险是必须的，可以多些保额和险种保障。 　　险种组合 多险并赔 　　由于保额越高，保费则越多，所以保额多少，需量入为出。按照目前的常规医疗费用情况，重大疾病保险保额至少得20万元以上。多种保险都有身故保障，哪怕是保费极低的短期意外险。如担心保障不充足，尤其是在被保险人为家庭顶梁柱的情况下，此类保险多买一些也无妨。一人投保多个险种，万一出现了意外情况，多险并赔，保障可充分一些。 　　近期发生的一个案例也充分说明了这一点：太平人寿天津分公司近期理赔累计赔付某客户重大疾病、意外伤残保险金等共计833491.3元。该客户于2011年投保公司“吉祥安康”组合重疾保险及“吉祥安康”B款组合重疾保险，保额均为150000元，年交保费分别为7857元、11502元。2012年又加投“安享太平”组合意外伤害保险，保额500000元，年缴保费6210元。去年8月，客户因跌伤昏迷入住天津市第一中心医院，诊断为颈部脊髓损伤伴四肢瘫痪，随即提交理赔申请，公司共计赔付833491.3元，再次体现多险并赔原则。 　　定期审核保单 　　对于保险需求与保费的负担能力，应随着家庭结构、经济收入的变化而变化。因此，一个人所需要的保险保障也会随之变化。专家建议保户最好定期对自己的保单进行检查，适时追加保额和险种，始终拥有合适的保障。其实，保险就像穿在身上的衣服，随着人的年龄、身份、地位的改变而不断变化，所以一定要定期审核保单，量体裁衣，适时增减，让自己穿上合身的“衣服”。 　　另外，专家提醒，购买保险一定要量力而行，不要影响家庭的生活水准和现金支出。要是超过家庭的购买能力购买保险，不能按期缴纳保费或提前退保，就会给保户造成不必要的经济损失。