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万能险如何退保?

发布日期: 2012.09.26

导读:近年来随着股市的跌宕起伏,银行利息的下降,不少市民开始将目光转向能提供长期保障又有储蓄投资功能的万能险上。由于万能型保险产品将保障和投资理财集于一身并且兼具普通人寿保险不具备的优势,一经推出,深受广大客户的认同。

万能险是一种可以任意支付保险费、任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险,是一种与资本市场和银行利率相关的险种。

万能险是一种可以任意支付保险费、任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险,是一种与资本市场和银行利率相关的险种。近几个月以来,由于受资本市场低迷及低利率的影响,万能险的结算利率逐步下滑,从最高时期的6%,下滑到目前的4%左右。

由于资本市场的持续震荡和央行加息的不明确,预计万能险的结算利率短期走势将维持低迷态势。再加上最近保险行业新会计准则的出台和实施,保险公司通过万能险来拓宽业务拉升保费的成本越来越高,形势可谓严峻。万能险一时之间处在风头浪尖,“停售”的风声也不胫而走。某些地区消费者已经出现两个极端现象,没买的人抢购,而买了的人却退保。这种两极现象专家称是很不利于市场的。

对于那些盲目抢购的人,我们要提醒,购买保险最重要的一点是要符合自己的需求,同时还要与自己的经济能力相适应。而那些盲目退保的人,更是要多加注意,切忌不能跟风。万能险是以复利的方式累计资金的,它涉及保障成本、初始费用、前期的提取费用等各项成本,因此这种长期型的理财产品不宜短线操作来应对市场的波动。目前市场上大多数的万能险产品都要支付较高金额的初始费。以期交产品为例,第一年初始费交得最多,往往占所交保费的50%以上,前三年的比例相对较大,第五年后才相对较小。因此,单纯从投资的角度看,单纯考虑收益下降就退保或部分赎回,会影响整体的投保收益甚至导致亏损。

每种产品都有自己的生命周期,就如同整个大的市场环境一样,会遇到经济大潮,也会遇到经济危机,所以,对于万能险短期的低迷,消费者大可不必过于焦虑。就好比你买基金定投,短期的市场波动并不会造成过多的亏损。何况万能险除了投资的功能,还具备保障功能呢。

最后,笔者仍要重复保险业里的那条铁律:购买任何保险之前,要先做好一份简单的规划,看看自己有多少可用的资金,看看自己眼前最大的需求是什么,然后再“对症下药”。

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