提前做好养老规划很重要

据汇丰最新的一项针对未来退休生活的全球调查显示，民众普遍期待自由快乐的退休生活。95％的中国内地民众认为退休财务准备至关重要，并有78％已作了积极准备。然而，在应对退休财务方面，依然有73％的内地民众表示忧虑，其中26％表示非常忧虑，47％表示有些忧虑，此比例为全球最高。

然而，进行财务规划的民众在退休的物质准备方面具有明显优势。那些及早进行财务规划并寻求专业人士帮助的公众更有可能做好财务准备，从而将来能安享退休生活。

【案例】

小张现就职于一家国企，福利待遇还不错。近日，小张在报纸上看到一则消息称：及早采取行动主动规划退休养老，是应对养老问题最为切实有效的方法。于是，开始对自己未来的养老生活担忧，他考虑：单位虽然有社保，但是承担的部分毕竟有限，是否还需要更加全面的养老规划？如果再另外投保，是否能让他未来的养老生活锦上添花？

本期，我们请来专家张昕，就此问题进行解读。

专家解读：

目前我国养老制度的现状

我国的养老保险体系主要由社会养老保险、企业年金和个人商业养老保险组成。

基本养老保险包括企事业单位职工养老（即所谓“社保”）、新型农村养老和城镇居民养老三个组成部分，是国家养老保障体系的核心部分。针对案例中的情况，在此，我们重点谈谈职工养老和城镇居民养老。

目前，职工基本养老保险制度覆盖各类企业、个体工商户和灵活就业人员，以及与用人单位建立劳动关系的农民工。2010年，《社会保险法》出台，对覆盖职工和城乡居民的基本养老保险制度作出了规定；2011年6月14日《国务院关于开展城镇居民社会养老保险试点的指导意见》发布，城镇居民养老保险将从2011年7月1日正式启动试点工作，实施范围与新农保试点基本一致，2012年基本实现城镇居民社会养老保险全覆盖。

总体上说，近年来，我国基本养老保险制度建设有了长足进展，但还不完善。无论是职工基本养老，还是新近出台的城镇居民养老政策，未能实现全国统筹和自由流转，我国养老保障体系还有很长的路要走。