保险学堂纵览
投资型保险购买前需知
发布日期: 2012.02.27
导读:投资型保险因其可以给投保人带来利益,故而受很多人的欢迎。可是购买时也需要花点心思,需要保持理性。
近年来,投资型保险由于具有较强的投资功能而受到投资者青睐。保险专家提醒,投资型保险是与投资收益挂钩的一种保险,具备保障与理财双重功能,但投资者购买投资型保险时需要保持理性,不是所有人都适合购买投资型保险。
首先,考虑风险承受力。当前市场上的投资型保险产品主要有分红险、万能险与投资连结险,其中分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人;万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人;投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。
其次,投资收益不一定得到保障,投资回报具有不确定性。专家提醒,对于投资型保险,投保人所缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资,而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价,进入投资账户后也可能发生一定的费用支出;而且保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。
最后,投资型保险适合长线投资。保险专家说,以万能险为例,万能险的收益计算基数是保单的账户价值,也就是个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。因为需要扣除相应的费用,万能险投资前两年的收益并不能保证,假使选择期缴,前五年初始费的扣除比例较高,实际进入投资账户的资金较少,之后扣除比例会逐渐降低。所以,中长期持有万能险等投资型保险产品收益会更高。
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