专家提醒：适时调整投连险账户结构

今年以来，在股指步步走高的背景下，尽管多数投连险账户都取得了不错的投资收益，但不少投资者为了追求更高收益，投连险继续遭遇退保尴尬。对此，保险专家提醒，投连险提前退保并不划算，因为投连险是中长期投资产品，消费者如果提前退保，需要支付退保费。

按照保险公司的规定，投连险的退保费率在投保前5年依次递减，分别为保费的10％、8％、6％、4％和2％，直到第6年以后才为零。除此之外，投连险提前退保还要扣除手续费、初始费用、账户管理费和风险保费。

保险专家说，投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。因此，为了最大限度实现投资收益，规避投资风险，投资者可以将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移，即在市场行情看好的时候，投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户；而在市场走弱或市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。

保险专家说，目前各家保险公司对于投保一年内调整账户的次数没有限制，且免费；到了第二年后，多数保险公司开始限定调整账户的次数，超过规定次数将加收管理费。也有少数保险公司推出了针对高端客户的投连险产品，这类产品对于调整账户的次数完全无限制且免费，但其保费相对要贵一些。