中国邮政储蓄获批开办保险业务　理财师分析产品性质

2008年8月，中国邮政储蓄银行有限责任公司获保监会批复，可以开办保险兼业代理业务。
中国首席保险理财规划师黄宜平表示，在银行保险产品中，注重返还型的产品居多，保障型的产品偏少，这种分类对于一部分农村的客户来说有一定优势，自己交了多少钱保险公司理应还给他们多少钱，他们把保险当成了一种储蓄来看待，偏回报型的产品跟储蓄有很多相同之处，更容易让人接受。
那么中国邮政储蓄人寿保险是否划算呢？有专家表示，在银行买是没有风险，不过毕竟是保险，不是银行的定期存款。你需要注意的是，如果买了在银行出售的保险，需要提前支取的情况下，会能有多少钱。带储蓄性质的保险在提前支取的时候，一般都会连本金都保不了的。各家保险公司也推出的保险不同，提前支取时候的金额也会不同。最简单的，就是看保险条款，不是宣传单那种，是附在合同里的正式条款。
邮政储蓄保险退保按“现金价值”算
“以年缴2000元的一份保险为例，缴了两年之后想要退保，是不可能得到4000块钱的。投保人对保险产品的认识不足是造成损失的关键。”保险理财专家表示，目前的退保案例，有的是已经没有支付能力，有的是发现了更好的投资方式，还有一些人是对自己所投保的产品有了认识转变。保险公司对此只能以劝说为主，但如果投保人坚持退保的话，保险公司就根据保单背后所附的现金价值表来计算退保金额。
如何将损失降到最低
招数一，利用宽限期适当地推迟交费日期。一些保险公司对于长期寿险产品，都有宽限交费期。如新华人寿规定，宽限期为60天，投保人可在宽限期内的任何一天交费。如果60天内无法交费，仍旧可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可以在自己有交费能力时申请恢复保单，所有效力不变。
招数二，利用保单质押贷款。在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%。
招数三，利用自动垫交保险费。有些险种设计有自动垫交保险费条款的，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，那么，保险公司为了使保险效力得以延续，会自动垫交应交的续期保险费。投保人在投保时，应尽量利用这一条款。
招数四，办理减额交清保险。将保险金额缩小，不用再缴纳保险费，可以继续享有保险保障。投保人可将保险金额缩小，不用再缴纳保险费，而继续享有保险保障。
招数五，将保险的期限缩短，在缩短的保险期限内，仍然享有原来的保单上规定的各项保障。
如此，便可以有效得购买中国邮政储蓄提供的人寿保险了。新一站保险网提醒消费者，选择理财产品还需要注意理财背后的风险，了解风险是否为自己所能承受，再进行投保和购买。