保险理财：高温易中暑 哪些保险能抗热？

　　如今伴随着闷热体感的高温季，中暑、心脑血管及消化道疾病的发生概率都大为增加。另外，夏季期间倘工作强度过大、时间过长、过度疲劳，还有可能成为意外事故的诱因。那么，是否有什么“高温保险”来抵挡滚滚热浪的侵袭，降低因高温中暑等带来的经济损失呢？

　　可是，目前市场上并无专门针对高温保障的产品，一则，高温保险较有针对性，体质弱者可能成为主要投保人，会给赔付带来很大风险。二则，高温保险出险后的鉴定存在难度，如因高温引发的心脏病和中暑，二者诱因相同，结果相异，保险公司赔付也会有所不同。因此，要在炎炎夏日为自己撑一把“保险伞”，还得通过现有保险产品配置来实现。

　　门（急）诊医疗险可保中暑患者高温季节，中暑是常见风险之一。但每到夏天，中暑能否获得意外伤害险理赔，却总在购买此类险种的保险消费者和保险公司之间引发纠纷。其实，中暑是一种表现为体温调节中枢功能障碍、汗腺功能衰竭和水电解质丧失过多特征的疾病。因此，中暑并非意外伤害，这正是它往往被意外伤害险产品归于免赔责任范畴的原因。

　　当然，不是所有险种都对中暑拒之门外。保险业内人士表示，对中暑患者的医治一般由医院门（急）诊负责，因此可以通过门（急）诊医疗保险进行保障。只不过，个人通常无法投保此类保险，惟有团体险客户才能享受，因此，如果中暑者拥有单位为其投保的团体险，可将医疗单据交由单位向保险公司申请理赔。

　　可备住院类险种及意外医疗险夏季是消化系统、呼吸系统和心脑血管疾病高发期。此时，若投保过住院医疗费用险或住院津贴险，就可转嫁这些由高温诱发的疾病风险。

　　拿住院医疗费用险来说，烈日下一旦因病导致摔伤、擦伤等事故，住院后可向保险公司申请相应的赔偿，报销部分医药费。至于住院津贴险，该类险种通常包含意外及疾病引起的保险责任，且并不区分医疗费用是否在社保范围内，如住院津贴、重症监护津贴、重大疾病津贴等，只要满足给付标准，保险公司就会向被保险人支付相应津贴，金额一般根据保险合同按天数计算，能在一定程度上分担住院期间的费用支出。

　　此外，高温天气下，无论从事室外工作还是日常家务劳动，大小安全事故的发生概率都有所提高。此时，拥有一份意外医疗保险，就可应对此类"外来的、突发的、非本意的、非疾病"的风险。如据报载，某商务大楼保洁员经常高空作业。出于工作性质，他为自己投保了意外伤害保险并附加意外伤害医疗险。去年8月，该保洁员在烈日下工作，突觉身体不适，不慎从二楼坠落，送往医院后，被诊断为脊椎骨折，符合意外伤害医疗险条款规定，保险公司随即做了赔付。