事业单位员工 如何在退休前实现财务自由

　　基本情况：

　　莫先生，40岁，供职于某事业单位，年收入在10万元左右，收入稳定，有房有车，现有存款20万元。

　　理财目标：

　　1。莫先生虽说收入稳定，但不断上涨的油价也让他感到有些吃不消。他算了一下，每个月的养车费用都在1500元以上，每年养车成本支出将近2万元。为此，他萌生了通过理财赚取养车费用的想法。他的初步想法是，把20万元存款用于理财，或购买银行理财产品，或通过其他方式，实现每年10%的收益，把每年的养车费用赚回来。

　　2。如何通过理财实现财富的稳步增长，继而在退休前实现财务自由的目标，希望理财师给出建议。

　　理财师建议：

　　根据案例中莫先生想用20万元现有资产，通过金融投资获取收益供日常生活中的养车费用的想法，并鉴于莫先生收入相对稳定，理财师建议莫先生可以考虑投资黄金账户金和一年期理财产品的方式获取相对高的收益。

建议如下：

　　10万元投资黄金账户金：账户金又称纸黄金，适合初入金市的稳健投资者，账户金有3个特点，首先是门槛低，有的交易起点仅为1克；其次是费用省，交易费用约为0.4元/克，无需开户费；第三是便捷灵活，交易时间多为周一上午7时~周六凌晨4时，紧随国际贵金属市场交易时间。2012年以来金价振荡频繁，为纸黄金操作提供了很好的投资机会，只要把握好机会逢低分批建仓，同时设定止损位的原则平衡风险，低买高卖，即有机会获得比无风险资产较高的收益，实现通过资产生息来养车。莫先生只要到银行开通网上银行即可进行挂单和实时交易。

　　10万元投资银行一年期理财产品：银行近期有很多一年期的信托型和债券型的低风险浮动收益理财产品，例如建行发行的一年期理财产品，预期收益率达到5%以上。建议莫先生拿出现有资产的一半即10万元投资一年期理财产品，收益及期限相对稳定。

　　根据莫先生所处的生命周期，现有的年收入稳定，建议莫先生把平常的生活支出和紧急预备金留足外，每月固定拿出1000元做基金定投，定投周期20年，作为远期投资目标，成为退休后退休工资的补充，争取在退休后过上比较宽裕的生活。建议基金组合配置股票型基金40%，指数型基金30%，混合型基金30%。基金公司建议选择一些业绩优异、品种齐全的公司。

　　建议莫先生在基金定投和账户金操作方面可多与银行理财师沟通交流，不定期调整和评估理财产品的配置，树立理财观念，渐渐积累理财经验，通过理财实现财富的稳定增长从而实现财务自由。