“社保保而不包”　买了社保还要买商业保险

一人得了大病，可能使全家陷入贫困的窘境。因此，重大疾病险是大多数家庭都会选择的险种。所谓“重大疾病”必须具有两大特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到被保险人及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗费用巨大”，需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

2007年4月，中国保险行业协会和中国医师协会共同宣布了重大疾病险的定义。25种重大疾病被列入其中，其中6种重大疾病是必保病种：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑卒中后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(也称冠状动脉旁路移植术)、终末期肾病(也称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。

重大疾病险的理赔应注意以下细节：首先，并非患了保险里的重大疾病就一定能得到理赔，而是当该大病在治疗或通过必要的检测手段到达一定的标准后，保险公司才会理赔；其次，要注意保险条款里重大疾病理赔需要的资料，不同的保险条款或保险公司要求可能会不一样。

很多在职人员担心有职业病风险。专家提醒，社保里的工伤保险及医疗保险与商业健康保险里的某些险种会有重叠。比如，社保里的医疗保险跟商业健康保险里的住院医疗保险可能会有冲突，因为这两者都是报销型保险。

根据保险的补偿原则及不可获利原则，当被保险人同时拥有两者，在报销住院医疗费用时要选择先报销一方，另一方在保险额度内报销剩余的部分(一般是先到社保去报销，然后再到商业保险公司报销剩余的部分)。

商业健康保险里的重大疾病险、收入补偿保险、长期护理保险与社保里的工伤保险、医疗保险没有任何冲突，这几项商业健康险所保障的内容也是社保所不包含的风险。