购买商业养老保险 更好维持老年生活品质
发布日期: 2014.09.18
导读:问:买商业养老保险,那个产品最适合中老年人? 答:保险不是简单的商品。需要根据具体的年龄、经济状况、需求等等来推荐适合的产品。 中老年这个概念很模糊,跨度可能从30多岁到50多岁都算。 如果真的打算买保险,我还是建议找专业的保险理财顾问一对一的根据实际情况来制作计划需求。
据介绍,完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的商业养老保险组成,所以保险专家建议,个人在享受社保的同时,应尽可能地早日购买商业养老保险,才能更好地维持老年生活品质,满足未来长期护理需求。
商业保险养老灵活自主
相对于“养儿防老”、“以房养老”及社保养老而言,商业养老保险具有很强的自主性,每个人可根据自己退休后的预期资金需求确定保额,并按照年龄、经济条件、风险偏好、已有福利准备等进行规划。商业养老保险流程透明,投保人只要按时交纳保险费,等到合同约定的年龄,就可以开始在规定时间范围内从保险公司持续领取一定的养老金,而且商业养老保险相对稳定,与投资房产、股票、金融衍生品等理财方式相比,商业养老保险能够在整个养老资金配置中提供“确定”的养老金水平,保证长期、稳定的现金流,而且能帮助个人进行强制性储备,做到专款专用。
在保险专家看来,传统型、分红型养老险比较适合于保守、风险承受能力较低的消费者。万能险因下有保底利率,上不封顶且领取灵活,相对更适合能坚持长期投资、自制能力强的投资人。投连险是保险产品中风险最高的一类,以投资为主,兼顾保障。若受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。
保障先行宜早不宜迟
老年人随着疾病及身体机能衰老的同时引发意外伤害的概率提升,如骨质疏松、易扭伤、摔伤甚至骨折。据了解,老年人因伤就诊病例中,一半以上为跌倒病例。养老规划的前提在于生命的延续,在购买商业养老保险之前,对自身进行全面保障,购买充足的意外险、医疗险及健康险比较必要。但专家也提醒,一般老年人医疗费用支出和意外事故的风险比年轻人要大,因此,经常会出现保费和保额倒挂的现象,很不划算,尤其是一些重大疾病保险,而且老年人购买保险往往容易受到年龄和身体原因限制,所以建议从年轻时起就要增强保障意识,尽早购买。
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