婚后科学理财规划从保险开始

　　市民杨先生，年前终于与相恋五年的女友步入婚姻的殿堂了，在外企工作的杨先生家庭责任感很强，对生活充满着希望，一直想为婚后的生活规划一幅科学的路线图。近日，杨先生咨询，希望专业理财师为其规划一份科学专业的理财方案，2014年开始按照科学的方法去打理自己新婚家庭的资产。

　　家庭基本情况：杨先生29岁，外企工作，年收入10万，爱人28岁，年收入4万，家庭存款7万元，婚房月供4200元，每月花费约2500元。家庭除社会保险外，二人均无任何商业保险。

　　理财目标：计划生个马宝宝，计划购5-6万左右的家庭用车一部。

　　理财分析：家庭目前结余比例偏低仅为33%。伴随着孩子的出生，爱人产期收入的减少，生活压力势必会增加。目前家庭长期负债率为36%，已达合理范围的上限，不宜增加。理财计划，主要包括以下几个方面：

　　1、双方都在单位用餐，生活支出很少，但通讯交通、娱乐应酬、化妆品衣物的支出较大，应尽量压缩，每月节约出500元，定投货币市场基金，进行强制储蓄，以备爱人怀孕后的各项支出。对于每月5000多元的增量资产，建议先以货币资金或各种短期理财产品做为中转站。目前家庭存量资产7万元，建议分散投资。另外，杨先生做为家庭的支柱，一定要优先己购买意外及定期寿险，总保额一定要大于房贷金额的2倍，同时夫妻二人都要增加一部分重大疾病方面的险种。

　　2、暂缓购车计划，因为家庭综合偿债能力相对较弱，目前财务状况刚好在良性中，如果短期增加大额支出，家庭的应急能力将会下降。

　　3、投资规划：新婚的家庭责任相对较轻，投资风格建议稍激进一些，平时注重学习金融知识，尝试了解多种理财工具，网络金融、各种网络“宝宝”都比较适合年轻人进行资金的积累与增值，让理财形成生活中的一种习惯，多接受各种金融知识的信息，目前阶段重点在强制储蓄，快速积累财富。