地震人身意外险怎么投？云南推全国首个地震险

新一站保险网07月10日讯，【村民救全村180人 2017云南泥石流灾害人身意外险如何投保】7月5日晚20点45分左右，云南怒江州贡山县普拉底乡腊早村腊早河发生泥石流灾害，泥石流冲入河道、房屋和公路，导致贡山县通往福贡县、六库等主要道路交通中断，民房不同程度受损，由于避险及时，未造成人员伤亡。

据救援人员介绍，腊早河周边地形复杂、地质灾害隐患点较多，受持续强降雨影响，山体落石不断冲入腊早河，导致河床抬升、河道淤积，水量逐渐减少，部分河段甚至出现断流情况。地质灾害值守人员发现后及时上报，7月5日17时，当地组织乡镇、村委及国土等部门人员，挨家挨户通知、疏散腊早河流经的腊早村村民，第一时间转移群众59户182人，成功避险泥石流灾害，大部分村民被疏散到另外一个地质相对稳定的禾波底村委会，当地政府还发放了棉被、毛毯、电筒、方便面、矿泉水等物资。

目前，贡山县公安、国土、水务、民政等相关部门正在现场开展安全排查、抢险排险等相关工作，灾情统计、道路抢通等工作也在进一步开展中。

近年来，国内发生了多次地震，然而由于地震等自然灾害属于不可抗力因素，因此保险公司的多数险种都将其排除在保险责任范围之外。不过，很多市民也在盘算：究竟哪些险种可将地震划为承保责任范围内，又将怎样获得赔偿呢？

人身险可承保地震造成的伤害

目前，以人的身体和寿命为保险标的的人身保险，包括寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。也就是说，一旦保户在地震中身故或伤残将获得相关赔偿，受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。我们查阅了多家保险公司寿险条款发现，人身险的免责条款多将战争、军事冲突、暴乱、核爆炸、核辐射等列入其中，并不包含地震等地质灾害。

家财险“特别约定条款”才可赔

在多款“家财险”条款中看到，“地震及其次生灾害所造成的一切损失”均被列为责任免除。“由于地震破坏面积大，后果严重，损失难以估量，灾后的重建花费远远超出了保险公司的偿付能力。因此，个人的房屋以及家庭财产在地震中损毁是不能被任何保险公司理赔的，只能自己承担损失。”某国内大型保险公司负责人这样说，然而部分还未还清贷款但房屋因自然灾害已经损坏的房主，只要投保了“房贷险”，剩余的贷款可以不用偿还，而是由保险公司还贷。

“不过部分大型企业可以与保险公司在‘特别约定条款’中约定对地震造成的损失进行赔偿。其评估价格以城市地震后均价为基础，但如果房屋还有贷款尚未还清，保险公司则不予理赔。”该负责人表示，但由于地震险属于巨灾风险，对投保公司的要求十分严格。

车险高空坠物砸车可赔

“尽管目前市场上几乎所有车险产品都说明了不保地震损失，但是地震发生后，一些保险公司已经有所松动，可能会给投保者某种程度的补偿。”我们发现，汽车损失保险条款上明确写着，对于地裂、泥石流、地陷、台风、雪崩等造成的车损或人员伤亡，车险可提供理赔。“也就是说，如果车辆由于地震造成损坏，并不是没有商量的余地，如果车主能够出示‘由于地震造成高空坠物造成的车辆损坏’的证明，就可以理赔。”某车险公司负责人表示。

投保可考虑两大险种

那么，哪些保险可以在地震等自然灾害来临时派上用场呢？对此，保险分析师表示，虽然地震这种灾难几十年不遇，但未雨绸缪还是有一定必要的，市民首先要考虑“人身意外保险”，除考虑到单纯的身故赔偿，还应该考虑到残疾的赔付，以及因遭受意外事故入院的医药费用及手术费用的赔付等。其次，还可考虑“财产险”以降低灾害造成的损失，如房贷险、车损险等等。

2015年8月20日，全国首个地震保险试点在云南省大理白族自治州正式启动。地震保险虽然关注的比不上医疗保险、车险、意外险等，但地震给人类的损失难以衡量，地震险的出现是历史的需求，地震险的发展和规范是人们的需求。

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