银行和保险理财各有优势　保障功能优于收益

银行理财产品销售热，保险理财产品也不敢“落后”，各家保险公司纷纷打响了2014年的“开门红战役”，四大寿险企业中，除平安外，其余三家保险公司2014年开门红都将主推分红险加万能险组合的模式，此外，一些中小型保险公司的个险渠道也将主推类似的保险理财计划。那么，面对多种多样的理财产品，我们该如何选购呢？专家建议投资者应根据个人实际情况购买。

银行理财攻略：选购不同期限产品分散风险

银行目前发行高收益理财产品的目的，主要是为了锁定存款，为年底的考核做足准备，所以12月份银行理财产品的收益率有望达到高点，尤其是12月的最后一周，投资银行理财产品有望实现全年最高收益率，所以眼下已经是出手购买银行理财产品的好时机。业内人士介绍，对于在此前购买的理财产品即将到期的投资者来说，目前可以提前对一些银行理财产品进行挑选，然后到了本月中下旬资金到位后抓紧机会出手购买相关产品，以“抢”到赚钱机会；或者选择暂时购买滚动型理财产品，且最好能在12月26日之前赎回，再转投收益更高的固定期限的年末冲时点理财产品。

银行理财专家提醒，投资者如若碰到预期收益率为8%以上的银行理财产品，一定要关注是否为结构性理财产品，并详细了解其产品的挂钩标的收益计算方法等内容。

保险理财攻略：“组合拳”收益更高

对于这种分红险加万能险组合产品，保险专家认为，单一购买传统的分红型保险产品，无论是生存金还是红利返还，客户若不领取的话，就只能放在保险公司获取累计生息的利益，而将两者进行组合，客户可以方便地将这笔分红险返还金转入万能险保单账户，就可以获得万能险月月复利的收益。


保险永远没有最好的，只有适合自己的。选择保险时要遵循以下原则： 1、根据家庭现在的收入水平及预估未来水平量力而行；2、根据家庭所面临的风险种类按需选择；3、优先有序，重视高额损失，自留低额损失。4、把保险项目进行合理组合，并注意利用附加险。