看清保险责任　谨慎投保

每份保险都有一定的保险责任，即什么情况可以得到保障，什么情况无法得到保障。投保人在购买保险前，千万不可忽略保险的免责条款，要根据自己的需求来挑选保险产品。

重疾险：

预防性手术不赔

去年，王小姐在看一档医学节目时了解到，切除阑尾可以防止急性阑尾炎。她认为反正投保了寿险可以理赔，于是便去医院做了阑切除手术。但没有想到的是，当她去保险公司理赔的时候却遭拒赔。理由是预防阑尾切除是预防性手术，属于保险合同中的免责范围。

王小姐表示，她拿出保险合同仔细查看才发现，免责条款里明确写着：预防性手术，比如预防阑尾切除不赔。

保险专家指出，这种完全由你控制，可以提前预见的手术或医疗行为都是不赔的。由此可知，怀孕也是免责。

所以健康险对被保人怀孕、流产或分娩期间造成被保险人医疗费用支出，都被列入了保险免责条款中。

意外险：

高风险项目看仔细

外出旅游或是经常出差的人士购买一份意外险非常有必要，费用不高保额却不低。除了一些常见的战争、大灾难免责条款外，各家保险公司都会对一些高风险活动作出免责规定。不过不同的产品对于高风险产品的规定差别很大，投保人要看清楚自己出行途中所参加的项目是否在保险公司的免责条款之列。

记者找到了两家公司意外险产品中高风险活动免责条款，可以看到所规定的项目区别还是较大的。第一款产品规定：被保险人因从事潜水、跳伞、攀岩运动、飞行等高风险运动所致。另一款产品：参与或练习职业性体育运动、登山、飞行或参加任何空中运动；悬挂式滑翔、跳伞、蹦极或类似运动；降落伞或滑翔伞运动；摩托车运动；除了徒步以外的任何赛跑竞赛；潜水和涉及运用呼吸器械的水下运动等。

专家提醒消费者，在购买前，应要求代理人出具完整的保险合同，对意外险免责范围、承保事项及理赔等条款予以充分了解，以免出现理赔纠纷。