比银行教育理财产品风险略小

　　保障对象：孙女士60岁，她想每月拿出500元钱，给自己6岁的孙子积累教育资金，但她不知道该如何理财，想请教理财专家。

　　专家分析：

　　资金规划：由于教育规划的特殊性，应以稳健保本为根基，之后针对弹性费用选择产品。目前，可以选择的教育金积累方式包括以下几种：

　　(1)最安全稳健的投资方式：教育储蓄

　　教育储蓄是在传统的储蓄业务基础上，享受利率优惠的一种存款方式。每月起存金额50元，以零存整取的方式储蓄，到期支取时，提供义务教育在校相关免税证明后，可享受同档次定期储蓄利率，且免征利息税。一般而言，教育储蓄比较适合普通工薪家庭的家长为孩子准备教育资金。

　　(2)收益高存风险的教育理财产品

　　目前有银行为了适应孩子教育理财需求，推出类似"儿童账户"的理财产品。教育理财产品的预期收益率通常在4%以上【中国保信车险信息平台】，如果持有期满，如何为孙子积累教育基金，收益率会有所下降，通常在2%-3%之间。教育理财产品的收益是银行在货币市场上利用债券、票据及其他衍生工具投资获得的，教育理财产品在期限上偏向于中长期。需注意的是，理财产品提供的只是预期收益率，教育理财产品并不具有绝对保本的功能，尤其是一些与证券市场挂钩的理财产品，收益波动性往往会更大。由于教育资金需求具有稳定性，因此，在投资此类理财产品时必须考虑自身的风险承受力。

　　(3)教育保险：兼具理财和保障功能

　　目前，大部分保险公司都推出教育保险产品，运作模式也都差不多。教育保险的长处在于兼具理财和保障功能，比银行教育理财产品风险略小，购买"教育金"险种后，原本较贵的意外险、医疗险等较贵或不能单独购买的险种就可以作为"附加险"购买，还能享受较低的价格。但是，保险不是纯投资产品，收益不会很高，在投保前要考虑自己的承受能力。

　　(4)定额定投购买债券基金或混合型基金

　　同时定额定投在省时省力的前提下起到了"削峰填谷"的作用，降低了投资风险。投资金额起点低，使用起来比较灵活。

　　我国银行中大多拥有基金定投产品，在选择基金定投组合时，可以根据投资时间的长短、可承受的风险能力配置不同类型的基金，满足不同的理财目标需求。如果坚持每月固定投资500元，按平均5％的年收益率来计算，经十年不断的运作，十年后预计可得73282元左右。但投资基金是需要有较强的风险承受能力的，投资时间一定要长，比较适合年轻的投资者。