中国保额分红之父对保险产品和家庭理财的独到见解

作为保险公司最高端的人才，精算师偏爱保障型险种，而不是像普通人那样热衷投资类险种。时至今日，我国被国际保险界认可的精算师只有3人，杨智呈就是其中之一。

本周一，被称为“中国保额分红之父”的生命人寿总经理杨智呈在长沙接受了本报记者的采访。在近一个小时的时间里，这位“与未来不确定性”打交道的国内精算业顶尖专家畅谈了他对保险产品和家庭理财的独到见解。

毕业于北京大学数学系的杨智呈，硕士选择了中央财经大学保险系，毕业后也就顺理成章地进入保险公司，先后担任新华人寿总精算师、生命人寿总精算师、总经理等职务。

他是最早将英式保额分红保险引入国内市场、创立国内第一个“保额分红”产品体系的人，被业内公认为“中国保额分红之父”。

“目前国内大部分老百姓的保险保障其实是不够的，但很多人都没意识到。”杨智呈说，比如保额方面，英国劳工法规定，如果某人因公殉职，其抚恤金是年收入的4倍。这是社会的最低保障标准，他个人认为，国内百姓的保额应为个人年收入的5-10倍为宜。但很多人买保险的时候更倾向选择现金分红，而不是保额分红。“这就像小孩子吃糖衣药片，保额是大家缺的，但红利分红更容易被接受。大多数客户还是短视的，而买保险要看长期。”

从某种程度上说，在投资中，收益性和流动性是成反比的。和现金分红不同，保额分红正是因为不需要每年进行现金分红，在资产配置上能够更加从长期性考虑，特别是能够进行回报率更高的权益性投资，从而获得更高的投资回报。