小儿教育基金保险 兼顾保障与储蓄

　　每年春节，孩子都可以得到不菲的压岁钱。同时，目前市场上有许多教育为主题的理财产品，保险方面就包括投连险、万能险等。这些小儿教育基金保险产品，兼顾了保障与储蓄的功能。孩子可以用过年收到的压岁钱来投保小儿教育基金保险，在得到保障的同时，也教会孩子如何理财。

　　据某理财师介绍，与其他教育理财模式相比，由于受限保险利率，购买小儿教育基金保险的投资回报率不算高，目前一般儿童教育金保险回报率在2.5%左右。此前各家保险公司都推出了投连形式的教育保险，不设投资回报率，在目前国内股市剧烈震荡时期，少儿投连险投资收益很难确定。

　　他表示，与教育储蓄没有保障功能和投连保险缺乏稳定的投资收益相比，教育金保险仍然有自身优势。以某公司一款子女教育保险A计划为例，孩子除在高中、大学可以领取教育金外，若缴费期内家长出现意外，可免缴以后的所有保费，保险合同仍然有效。大多数教育保险还能为儿童附加性价比较高的儿童医疗和意外伤害保险，有些还附送儿童意外医疗保障。

　　泰康人寿银保部一位负责人表示，作为一种长期保险，小儿教育基金保险有一个很大的特点就是强制储蓄，由于教育保险多是一年一缴，客户投保教育险后，孩子每年的红包就可以用来支付保费，即可满足家庭理财需求，也可以培养孩子的储蓄习惯。

　　去年10月，平安推出首款专门针对国内少儿的以外币购买的长期教育保险，这款以港币和美元购买的外币产品，预计保费年增长率达20%，带有很强的投资功能。不过，受人民币持续升值和美元利率走低，一些市场人士认为，购买外币保险面临汇率的风险。

　　通过上面的说明，专家建议，在过年时可以用小孩子的压岁钱来给孩子购买小儿教育基金保险，既有保障的功能，又能达到储蓄的目的，同时，还可以教育孩子的理财意识。