交强险与商业有何区别?

日前，全国保险行业协会公布的2011年交强险业务数据显示，2011年全国交强险合计经营亏损高达92亿元，但根据广东保险行业协会数年来提供的行业数据统计，广东地区交强险却“逆市翻红”，去年累计经营盈利超37亿元。

此消息引起市民对于交强险的再度关注。一些市民询问，交强险和商业第三者责任险（以下简称“商业险”）有何区别？市民该如何对待交强险和商业险？

广东交强险

去年盈利超37亿元

据悉，2011年有8家财险公司在广东地区（不含深圳）已累计盈利超过一亿元，根据广东保险行业协会数年来提供的行业数据统计，广东地区交强险已累计盈利超过37亿元。其中，中国人保10.07亿元，中国平安8.05亿元，太保财险8.78亿元，永安财险4.86亿元；阳光财产、中华联合、安邦财产、天平车险均累计盈利超亿元；大地财产、都邦财产、太平财险、信达财险则盈利超过千万元；而天安保险、永诚财产、中银保险仅盈利百万元。除此之外的财险公司都在亏损，其中亏损最多者是华安财险，累计亏损2811万元。

不过，值得警惕的是，虽然广东地区交强险业务总体盈利，但营业利润已大幅下滑，有的甚至由微利变为亏损。大中型保险公司的交强险专题审计报告的数据显示，2011年中国人保、平安财险、永安财险的交强险经营利润与2010年相比均大幅下降，仅有太平洋财险仍有小幅增长。

江门交强险去年是盈利还是亏损？市保险行业协会没有统计数字，江门的多家财险公司也没有向记者提供。

交强险与商业险的区别

一些市民询问，交强险与商业险有何区别？

江门平安产险有关负责人说，交强险是一定要买的，否则会有以下后果：车辆年检会有问题，而且超过一定的时间没有上强制险还会被罚金；汽车上路会遇到交通警察的查验，如果没有购买会被罚款。

交强险和商业险的主要区别有：交强险是国家强制投保的，而商业险是自愿投保的；交强险的保障范围广，而保险金额低，商业险的保障范围相对狭窄，而保险金额高。

保障范围方面，发生保险事故，交强险不仅承担被保险人有责任时依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，而且还承担被保险人无责任时其相应的损害赔偿责任；而商业险在被保人无责任（或无过错）的情况下，保险人不承担赔偿责任。另外，在商业险条款的“责任免除”项下还列明了许多保险人不承担赔偿的情况。

保险金额方面，交强险合同约定对每次事故在以下赔偿限额内负责赔偿：死亡伤残赔偿限额为50000元；医疗费用赔偿限额为8000元；财产损失赔偿限额为2000元；当被保险人无责任时，无责任死亡赔偿限额为10000元，无责任医疗费用赔偿限额为1600元，无责任财产损失赔偿限额为400元。商业险的赔偿限额可由被保险人在5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元或以上中自己选择，远远高于交强险。

交强险的保费对每一类车型来说是固定不变的；而对于商业险，相同车型的保费也可不同。商业险的保费取决于很多因素：保险金额、车型、车龄、行驶区域、上年出险情况、是否指定驾驶员等。

江门平安产险有关负责人建议广大车主，以交强险为基础，以商业险为补充，二者相结合，这样的保险效果比较好。