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普通三口之家的保险规划

发布日期: 2015.11.03

导读:问:三口之家如何做好家庭保险规划 答:1、家长优先 2、家庭经济支柱优先 3、保障类优先 4、意外保障、健康保障优先
问:请帮忙规划一下三口之家应该买什么保险? 答:首选健康疾病和意外保险了。 家庭累计保额在100万。外加房贷的数额等同的保额。

家庭情况:

  田女士今年35岁,夫妇俩都是普通的工薪阶层,家庭年收入大概10万元左右,孩子刚满2岁,有8万元的存款和一点基金。

  理财困惑:由于工作、生活压力也比较大,想提早作一下关于养老和大病方面的规划,但是又不清楚买相应的保险大概需要支出多少钱才算合理,怎么分配比较划算呢?

  理财目标:希望拥有医疗、养老方面相对稳妥的保障,但又不至于开支过大,同时孩子将来的教育问题也想有所提前准备。

  专家把脉:

  田女士一家属工薪阶层,收入水平能够满足基本的日常生活,但若遭遇疾病或意外,则生活压力将会大幅度提高,同时田女士一家也没有完善的理财规划,因此田女士家庭的保险缺口较大,需及时做好保险计划。

  根据田女士的家庭收支状况来看,建议在收支状况允许的情况下,将年收入的10%左右用于保险计划。首先可选择养老型产品附加大病、意外和医疗保险,此险种组合既为田女士的养老做好提前的规划又做好了健康保障。其次可为孩子选择少儿型理财产品,为孩子将来的教育问题做好准备。综上所述,保险计划建议如下:

  田女士可选择鸿福齐添年金保险(分红型),附加提前给付重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗保险、住院费用医疗保险以及住院津贴医疗保险,费用共计约每年5800元。此保险计划中,主险鸿福齐添满足田女士的养老需求,可从55周岁起每年领取4400元养老金至终身,为养老方面做好计划。附加险是针对大病、意外以及医疗等各方面的全面保障。

  同时为孩子选择财富双账户少儿两全保险(万能型)附加万能额外给付重大疾病保险,费用每年4000元。此保险计划是针对0岁至17岁的少儿人群的一款理财型产品,缴费灵活,收益保底,为孩子将来的教育问题做好打算,在孩子上学时可提供一笔可观的教育经费,同时附加的额外给付重大疾病保险也为孩子的大病保障做好了准备。

家庭情况

  陈女士是全职太太,丈夫36岁,在一家大型企业任工程师,年薪15万元,夫妇俩都享有基本养老和医疗保障。儿子4岁,上幼儿园。双方父母无须经济资助。家有私车,部分费用可报销。有一套旧房出租,月租金1800元。

  理财需求

  陈女士家现有活期存款1.2万元,定期存款32万元。投资股票现市值2.8万元。去年,他们购买了一套商品房,向银行按揭20年贷款59万元,目前,每年偿还本息4.8万元。陈女士决定在今年下半年将新房花20万元装修。其家庭现有资金该如何分配?家庭成员还需购买哪些保险?

  理财规划

  理财专家给出具体建议为:

  1、家庭日常生活开支每年安排4万元。

  2、旅游、健美健身每年安排1万元。

3、紧急备用金每年安排1万元,首年由活期存款转存1.2万元。

  4、意外保障:建议陈女士的先生购买个人人身意外伤害保险350元,附加个人意外伤害医疗保险325元,年支出675元。

  5、子女教育投资:建议购买分红型保险,如太平盛世·状元红两全保险5份,10年期缴费,年支出保险费9675元。

  6、健康投资:建议陈女士夫妇俩分别投资太平洋寿险的太平盛世·万全终身重大疾病保险各5份,缴费期30年;王女士年缴费2785元,其丈夫年缴费3455元,夫妇合计年缴费6240元。

  7、汽车住房消费:年安排汽车使用费1.5万元;将银行存款32万元中的20万元用于住房装修。另12万元用于一次性偿还银行贷款。剩下的47万元房款,仍按20年还本付息。目前,年支出贷款本息3.7346万元。

  8、证券投资:继续持有2.8万元股票,并每年安排1.6万元投资追加。

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