老鼠惹祸保险公司买单

2011年1月30日，晓解为名下的机动车向保险公司投保了电话营销专用机动车辆保险，保险期限自2011年2月27日至2012年2月26日。在机动车辆保险条款中，约定了除保险公司予以理赔条件外，还确认保险免除部分的规定：“其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。”

2011年3月1日，晓解的车突生故障而无法启动，经送汽车维修公司检查发现发动机故障灯亮，查明系被老鼠啃咬车辆发动机EL线内有损伤，发动机舱内有老鼠粪便，损坏的线束上有明显老鼠啃过的痕迹。晓解当天通知了保险公司后，即对该车辆进行了维修，支付修理费3.1万余元。法庭上，保险公司认为，老鼠咬坏车辆油电路不属合同约定的理赔范围，不应予以理赔。

法院认为，双方签署的保险合同合法有效，保险条款就某一特定原因造成保险标的损坏是否赔偿，以列举的方式分别在保险责任部分和免责部分作了约定。本案造成保险车辆的损坏原因是动物啃咬，而在保险条款的保险责任和免责部分均未被列举提到。故对保险条款理赔存在两种不同的理解，一种理解是“动物啃咬”未在保险责任部分出现过，则不属于保险责任范围不应理赔；另一种理解是“动物啃咬”未在责任免除部分出现，故不属于责任免除范围应当作理赔，该两种理解均有一定的合理性。

法院进一步分析，对格式合同条款有两种以上解释的，应作不利于提供格式条款方即保险公司的解释。即便是“动物啃咬”属保险条款中责任免除部分，那么保险公司在签订合同时，应对“不属于保险责任范围内的损失”包含“因动物啃咬等造成保险车辆损失”向投保人做出明确说明，否则该免责条款不产生效力。考虑到事发后，晓解曾及时通知保险公司，而保险公司未到场定损，故应按修理车辆的实际支出确定车损，遂判决保险公司败诉。