分红保险起源 何谓分红保险

分红保险的起源

从寿险公司发展历史看，分红保险（PARTICIPATING）最初源于1776年，比非分红保险（NONPARTICIPATING）有着更悠久的历史；早期相互寿险公司销售分红保单，股份制寿险公司销售非分红保单；国内寿险市场于一年前推出的都是保费保额相对固定的传统分红产品。在国外，分红保险已被发达国家运用了200多年，是用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。分红类寿险是东南亚地区最受欢迎的产品之一。寿险发展的重要方面是其功能的不断丰富和深化，即由单纯保障型发展到保障储蓄型再发展到保障投资型，分红保险就是保障投资型的主要品种。

何谓分红保险

分红保险是一种保单持有人参与分享保险公司可分配盈余，与保险公司共同分享经营成果的保险。保户在按期交纳保费以后不仅可以享受到一般的保险功能，还可以定期获得保险公司对资金运作后所得利润的分红。

分红保险红利主要来源于三方面：死差益、利差益和费差益。三差中死差、费差的占比非常小，一个历史悠久、经营完善、精算水平较高的保险公司不会在核保、费用方面产生较大的误差，因此一般分红保单的红利大部分来源于投资收益，而投资收盗的多少取决于保险公司业务经营能力的强弱。

为什么推出分红保险

加入WTO后，国际上外资保险公司的产品模式直接冲击国内产品市场，竞争的需要促使国内保险业迅速完善产品体系，推出分红类产品；国内前几年高利率环境下沉积下来的保单使寿险公司陷入了困境，分红险能部分解决前期产生的利差损问题；目前市场利率已处在很低的水平，预计未来可能会继续维持，分红险能很好地适应这种利率的变化。