怎样买车险划算？

　　最近，不少车主发现车险价格有上浮趋势，但保险公司、代理车险的4S店及保险中介对车险报价五花八门，一些车主表示“同样一辆车，以不同的方式投保，价格差异越来越大。”价格高了恐怕吃亏，价格低了又担心理赔打折扣。究竟价格多少才合理?追求实惠的车主怎样买车险更划算?

　　造成车险价格差异较大的主要原因是“投保渠道不同导致车险价格迥异”。一般而言，在保险公司购买车险比4S店便宜15%左右，保险中介比4S店便宜约30%。但保险中介的价格“浮动余地”很大，同一家中介机构，最终谈妥的车险价格可能相差200至600元不等。然而，通过电话直接在保险公司续保的车主会发现，投保价格比去年便宜了近1000元。

　　深入分析会发现，车险价格差异的关键是在“手续费”上做文章。按照保监会对车险手续费的规定，“交强险(机动车交通事故责任强制保险)手续费上限为4%，商业车险手续费上限为15%。”部分手续费归中介和代理机构自由支配。然而，为了抢占市场份额，一些小的保险公司违规向中介支付高额手续费。因此中介给出的报价就比较低，甚至会突破7折价格底线，在这个折扣的基础上再打9折或85折。

　　另外一种情况是，一些中介的报价高于保险公司，原因是中介需要向投保人收取一定的中介费用，具体的报价保险公司无权干涉。不少代理人和中介业务员会在手续费收取上做手脚，遇到不太懂又懒得比较的车主，会尽量抬高价格，为自己赚取更多提成和佣金。

　　至于车险中的所谓“降价现象”，主要受益者是那些电话投保车险的车主。因为电话车险是保险公司和车主的直接交易，不存在手续费，保险公司也没有“渠道佣金”成本，价格优惠空间就大。保监会规定电话直销车险可比传统销售车险报价低15%。多数感到车险降价的车主，主要是因为之前都是以代理渠道投保的，转投电话车险之后，自然会感到价格便宜。

　　专家建议：首先，买车险应“货比三家”，一些小保险公司会突破保监会规定，超额给代理发放手续费，代理渠道的价格具有很大的随意性，增加了车主和代理人的谈判难度，建议车主选择保险公司直销的渠道购买车险，价格完全透明。其次，从安全角度看，保险公司与4S店是投保的首选，目前很多4S店与大的保险中介机构在操作上相对规范，对于车险知识缺乏的新车主来说，可在购车时委托4S店投保。再次，续保时通过电话买车险更能省钱。“便宜、统一、透明”的电话车险直销模式实行统一报价，价格比传统渠道优惠15%，而且不存在报价随意性。