汽车销售商进军保险代理市场　车商系代理已有10家获批

近期，保监会又批复了2家由车企全资设立的专业保险代理公司诚之江汽车保险销售有限公司和康顺汽车保险销售服务有限公司。

在车企不断设立保险代理公司的背后，是车险兼业代理资格的限制，今年2月份保监会开始停止审批车险兼业代理牌照。根据新规，兼业代理机构牌照过期之后，有种两种选择：一是汽车企业成立保险代理、保险经纪公司，可以采取全资、控股、参股等多种方式；二是汽车企业与已经设立的保险代理、保险经纪公司合作开展业务。

保监会最近发布的《中介市场报告》显示，2012年汽车企业投资成立了62家汽车保险代理（经纪）公司， 而2012年汽车类兼业代理机构共有30902家。和兼业代理保险机构相比，去年成立的专业保险代理（经纪）公司不及其一个零头。一方面是大量的兼业代理机构亟待整合，另一方面是整合必然会打破原先车险市场的利益格局。多位业内人士也告诉记者，出于成本等方面的考虑，大多数车企更愿意设立自己的保险代理公司，而不愿意与已经成立的保险代理签订保险代理合同、经纪公司合作。

（1）车商系代理：依托股东优势发展迅猛

今年2月，保监会为了进一步规范保险代理机构、保险经纪机构经营行为，促进保险中介市场健康发展，起草了《关于修改〈保险专业代理机构监管规定〉的决定(征求意见稿)》和《关于修改〈保险经纪机构监管规定的决定(征求意见稿)》，并向社会公开征求意见。意见指出，保险专业代理公司的注册资本不低于人民币5000万元，由原来200万元注册资本提高到5000万元。

其实，早在2011年4月份，河北保监局就开始了车险代理专业化试点，河北庞大集团在政策的支持下，设立了全国第一家车企保险代理公司河北盛安保险代理有限公司（下称“盛安”）。记者查阅河北保监局相关资料，数据显示，2011年、2012年盛安在河北产险代理公司业务收入和保费收入排名中一直位列第一。中商情报网数据显示，从全国业务量排名来看， 2011年盛安业务量仅次于大童保险，排在第三位。

“像这类依托股东已经铺好的网点渠道优势的专业代理保险公司，其业务收入会很快得到提升，即使是几个4S店联合起来组建一家保险代理公司，业务量也会稳步提升。”一家保险代理公司的业务经理表示。他指出车险代理专业化之后，因为业务量大，无论是独资成立还是合资，在手续费、维修配件价格方面都会与保险公司有更大的协商余地，对车企更为有利。

“由于该类保险代理公司有的正在筹建中，部分已经成立的保险公司网点延伸还没有完成，一旦完成，这类代理公司将会获得更多的市场份额” 该经理说到。例如，盛安已经在全国开设了16家分公司，完成了近100家4S店代理保险业务专业化经营转型工作，2013计划完成1000多家4S店中绝大部分的转型工作，记者也了解到盛安北京分公司近期也获得了审批通过。

（2）非车商系代理：身陷烦恼

近段时间，大童保险北京分公司负责4S店相关业务的徐经理倍感无奈。在车险代理专业化相关规定出台后，徐经理一度看到了希望，因为 “汽车企业可以与已经设立的保险代理、保险经纪公司合作开展业务”，但徐经理告诉记者，事实并非如此。

徐经理表示，虽然保监会允许汽车企业与已经设立的保险代理、保险经纪公司合作开展业务，允许合作方式灵活多样，比如保险代理公司可以租用汽车企业经营场所开展业务，汽车企业向其收取场地租用费等费用，但“依旧没有相应的政策支持，到目前为止没有专业性、指导性的与车商合作文件出台，作为专业性的车险代理企业，与车商合作有诸多困难。”

他提到最大的困难是经营许可的问题。他表示：“按照现在监管要求，如果专业代理机构要在车商的4S店出车险单，必须先注册，有工商执照和营业许可证，但是现在没有办法拿到工商许可。以前4S店有兼业经营许可证，现在我们作为外部企业需要在4S店申请经营许可证，但是经营许可证办理起来涉及到非常繁琐工商税务手续。实际的问题是，4S店办理营业执照的注册地是4S店所在地。如果按照生4S店的门牌号注册，不能获得工商许可，也就是说代理公司和4S店之间的租赁合同，工商管理部门不承认。”

另外，徐经理表示，财务成本也比较高。因为手续费到代理公司账目之后先得交5点多的营业税，同时代理公司进保险公司的账目也得扣营业税，这样下来要征收两层营业税。另外也涉及到发票问题，保险代理公司进入4S店出单子，我们需要的是服务费发票，而4S店的只能提供汽车维修发票，这类发票无法入账。而且4S店与保险公司合作要求也比较高，比如在代理人资质等各方面的要求要比自己开设要求高。

据他了解，目前来说4S店与专业车险代理经纪公司合作得很少，更多的车企愿意独资或者控股设立自己的保险代理公司，对于有媒体指出车商将更多的合资成立保险代理公司，他认为“对4S店来说5000元的注册资金就根本虽算不了什么，况且注册资金本来就是拿来公司运营的”，所以车商合资成立的不会很多，反而独资的更多。

同时，他也表示了自己的担忧，“现在车商成立专业车险代理公司无论是业务员还是其他方面，专业性来说会有所欠缺”，同时现在大多数车商成立保险代理公司由保险公司配置销售人员，因为利益博弈不是很规范，比如，部分保险公司与4S店协商好返点，直接拿现金，规避营业税等等。

保险监管部门正在逐步扭转车险行业亏损状态，将车险业的发展提升到新的层次，同时也要解决车险行业目前面临的理赔难、违规违纪销售等问题。另一方面也要预防制定政策带来的隐患。