爱情险到底为何物？为何这么受欢迎？

每年10月都是结婚旺季，与往年不同的是，受婚姻法新司法解释的影响，几乎销声匿迹的“爱情险”再度成为时下新人们关注的焦点。

据了解，这些主打“家庭”概念的“爱情险”，除了为夫妻双方提供具有人身安全和养老等保障功能的寿险外，还有分红性质的终身险。

来自中国平安北京分公司的数据显示，截至今天上午，本月爱情险销量已超出9月份两成有余。

●案例

新婚夫妻用“保单”立承诺

薛华和高阳就职于同一家保险公司，两人于本月22日结婚后，打算将婚假攒到春节一起休。蜜月尚未开始，他俩已经盘算起要送对方结婚礼物。

“不知道是不是职业病闹的，这周一下班回家，我们俩分别亮出了一份保单给对方当礼物。”高阳说，这两份寿险保单的受益人都是对方。

“毕竟寿险代表着自己的生命，把受益人指定为她，也就是把自己的生命交到了对方手中。这也算是对婚姻的一种承诺。”薛华说，二人的新房是自己父母出的首付，新婚姻法公布后，虽然妻子嘴上没说什么，但他知道妻子心里多少会有些不安。

本来是件挺浪漫的事儿，却遭到了同事的质疑：毕竟指定受益人是由投保人决定的，所以这份“承诺”就被大打折扣。薛高二人一想，觉得不无道理，于是便盯上了“爱情险”。

殊不知，这一打听才发现，坊间流传的“爱情险”保的并非爱情本身，而是个人险的连生或打包，其实质与他们的新婚礼物并无区别。

●市场

爱情险销量环比增两成

据了解，国内目前的“爱情险”都属于连生型保险，也就是夫妻双方共享一份保单，共同支付保费成为被保险人，同时两人又都是受益人。

另一种形式是，将夫妻二人的个人险并在一个保单上，但支付保费、投资人权益等都按个人险来执行，夫妻双方互不干涉。

值得注意的是，此类保险通常都会配上一个与“爱”相关的名字，比如，平安人寿的“世纪同祥”、新华保险的“百年好合”、泰康人寿的“爱家之约”等。正因如此，此类保险也得到了新婚人士的更多关注。

据中国平安北京分公司最新数据显示，截至今天上午，本月以来上述“爱情险”保单销量已近千，环比增长两三成。而推出不久的“百年好合”，本月的咨询量已较9月份上涨了两成。

据保险业内人士介绍，由于时下婚房多为男方购买，因此在投保“爱情险”上，保障女方权益的产品更加受宠。

●建议

离异后保单拆分或引纠纷

对于“爱情险”受宠，业内专家有不同观点，并不赞同新人们投保个险打包型险种。据介绍，此类保险除了将两个人的保单凑在一张保单上以外，其余与个险并无不同，但如果夫妻双方离异，各自想要拿回保险，还需要双方协调并进行保单拆分。这时，一旦某方不配合，另一方就会很被动，难以拿到自己应得的部分。

此外，专家还提醒年轻人，投保时应将保费控制在其年薪的10%至15%，最好不要超过20%。不然，交起保费来会很吃力，保障变成压力就得不偿失了。

●回顾

高离婚率致爱情险一度退市

北京保险行业协会副秘书长王小河表示，“爱情险”不是一个特定的险种，经历了两次起伏。

1996年，太平洋人寿推出“金婚银婚保险”，夫妻双方只需各掏100元，如果两人一直不离婚，“恩爱金”会随忠诚度直线上升，婚姻越持久，保单价值就越高。

比如，交保费100元，20年时可领500元，50年金婚时就可领6800元，并加送金婚纪念金戒指一对。但如果夫妻在第19年分手，就没有“恩爱金”。

然而，这一新兴保险产品的存活期还不到两年，就因离婚率上升，退保率太高，于1998年悄然退市。

大概四年之后，泰康人寿推出了家庭保障计划“爱家之约”，被人们称为新的“爱情险”。该险种可以为多个家庭成员配置不同的险种。

自此，以家庭为单位的寿险、分红险就成了我国“爱情险”的实质内容。这与国外更具保障爱情意义的“爱情险”着实不同。