双重压力家庭的保险计划

“静静叶落”是一对个体户夫妇，太太今年年龄35岁，先生37岁，孩子9岁，双方老人都健在。我们夫妻俩年收入30万，月还两套房子住房贷款1万元，生活费用9000元左右，每年节余七八万元，打算为孩子攒点教育基金并为自己积攒一定的养老基金。”

总体看来，这夫妻二人是“上有老，下有小”的夹心类型，家庭责任较大，压力比较重，并且因为从事个体生意，收入具有不稳定性，且夫妻同时作为经济支柱，整体家庭的抗风险能力较弱，理财整体规划需要较强的保障，而不适合做高风险投资。

“静静叶落”手头应该留存2~3万元的活期储蓄，以备不时之需。由于双方均已步入中年，且为家庭支柱，保险是必不可少的。“静静叶落”适宜通过专业保险规划师，获得专业保险规划，根据家庭情况，夫妻二人的意外伤害保障，身故保障，至少需要100万左右的保额，重大疾病 20~30万左右的保障。以备万一出现情况时，父母养老和儿童教育不出现问题。可年支出15000元保费，搭配储蓄和消费型保险，这样既可以减轻重大意外给家庭带来的压力，还能在一定程度上抵御通胀。

对于孩子的教育基金和两人的养老基金，建议购买货币型基金和债券型基金，年投入2~3万元，预计投入期10年以上，兼顾孩子的未来教育金和个人养老金储备。这两种基金波动相对较小，收益一般会跑赢储蓄，适合低风险投资。“静静叶落”还可购买一定金额的国债品种，期限3~5年，赚取比银行多一点的利息。