买少儿住院医疗险要注意 范围额度及可否续保

    “六一儿童节的时候我给女儿买了一份一年一万元的分红保险，一直买到她十八岁。”张先生说，可刚买了没几天，两岁的女儿得了重病住院一个多月，花了八万多，这时张爸爸开始后悔了：为什么当时没有给女儿买住院医疗保险。关于“分红保险对孩子未来的用处”这里我们暂且不谈，关于给孩子买住院医疗保险很有必要，尤其孩子年龄较小时。
    首先从孩子健康角度考虑，孩子出生后可以到户口所在社区办理少儿医保或农村的新农合保险然后是为孩子准备一些商业性质的重疾险，外加住院津贴，住院医疗补充报销型的保险。在购买少儿住院医疗保险时需要明确以下几点：
    一、关于保险的额度问题。
    保险额度一般有两种计算方式，按次计算或按年计算。谈到额度还要看报销比例和免赔额，如果从保障充足角度，一个理想的标准应该是：每次住院的报销额度最少两到三万，最好是没有免赔额，报销比例是百分之百。住院险的参考费率：国内两到三岁的孩子，一般年缴五六百元，每次赔付上限不超过一万。
    但业内人士也指出，这个额度并不够，两岁时买的住院险，年缴不到两千，每次赔付上限在十万以上，终身保证续保，没有免赔额，额度之内百分百报销，虽然比大多数保险贵，但还是物有所值的。
    二、治疗用药范围是否有限制。
    治疗用药范围包括器械、治疗方法等，因为城镇社会医保对孩子的住院已经有了一定的保障，购买商业保险一定要覆盖社保用药名录之外的治疗费用，否则就起不到补充社保不足的作用。
    三、是否保证续保。
    目前住院医疗险都是交一年，保一年的，最亏的就是缴了很多年的钱都没有生病，等到开始生病了，结果保不了几年，你交钱保险公司都不让你续保了。所以购买时要注意看条款：什么时候情况下保险公司不续保。国内的住院医疗保险，普遍是五年保证续保，最高续保到65岁。目前国内基本没有保证终身续保的住院险。
    除此之外，孩子住院医疗险购买时须注意用药范围、是否保证续保、免赔额、报销额度和比例等问题。专家提醒，有住院险还可以给孩子购买重疾险，重疾险与住院险并不一样，也不冲突。倘若真的得了重疾，重疾险是一次性给你应急资金，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及；另外住院险还可以解决住院费用的问题。