究竟什么是投连险 如何购买才最“保险”？

投连险真的保险吗？其实，投连险是一种具有投资与保障双重功能的产品，实则不一定“保险”。如果消费者在经济能力等条件允许的情况下，那么如何正确购买投连险呢？

据了解，投连险是包含保险保障功能并且至少在一个独立投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。它集保障和投资于一体，保障主要体现在被保险人保险期间意外事故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使被保险人获得重大疾病等其他方面的保障。作为与资本市场的波动相关性最高的险种，投连险是保险产品中投资风险最大的一个品种。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。在投连险中，投资风险完全由投保人自己承担，而且投资收益一般没有最低保证。

那么，如何正确购买投连险？以下五点内容在投保过程中不可小觑！

一、不是所有人都适合购买投连险

保险专家介绍，具备一定的理财经验，对投资和风险理念有一定的认识和经验，闲余资金较多的中高端人士才是投连险的最佳客户。但部分保险公司将投连险销售给60岁以上的老人，他们对投连险产品风险认知不深，同时，他们承受风险能力也较低。

二、要关注长期平均盈利能力及收益水平

投保人不应过于关注某一时期的短期收益。业内人士指出，投保人投资账户中资产的风险，主要取决于客户选择的对不同风险等级账户组合的结果和公司的投资水平。所以投保人只有长期持有才能获得投资市场平均收益，实现投连险投资和保障功能价值的最大化。

三、投连险本质上仍属于保险产品

投连险产品兼具保险保障功能和投资功能，但本质上属于保险产品。不要将新型人身保险产品与银行存款、银行理财产品、基金的收益进行片面化比较，更不要把保险产品混同与银行存款或者基金。

四、退保需谨慎

退保投连险，投资者需要承担大比例的退保费用，提前退保并不划算。在投保初期，会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用。若在购买投连险后一两年就退保，将得不偿失，退保能拿回的钱一般只有所交保费的“零头”。

五、关注保险条款

投资者在投保前要特别关注保险条款中的保险责任，犹豫期和退保等事项，充分阅读产品说明书，理解费用扣除，投资收益等情况。保险专家建议，个人投资者在选择投连险时，一定要认清自己的风险承受能力，然后去选择适合自己风格的账户。在股市震荡的情况下，投保人可以根据投资市场的情况随时地进行账户调整。