投保应履行如实告知义务

保险公司在厘定费率时遵循“公平性”原则。而从事不同工作的人必然面临着不同的职业风险，例如出租车司机的意外风险要远远高于计算机程序员，其意外险费率自然也要高于计算机程序员。职业风险越高，相应的保险费率也就越高，只有这样，才能体现保险的“公平性”原则。 

如果我们在投保时因为过失、或者故意隐瞒了一些职业风险，虽然要交的保费少了，但却给自己日后的理赔埋下了“定时炸弹”。 

例如，王先生是某航空公司的机械师，但在投保时只粗略地说自己在航空公司工作，属于一般内勤人员，保险公司将他的意外险职业等级定为一级。而实际上他的意外险职业等级是二级，需要加费投保。假设王先生投保了10万元的意外险，本应交150元保费，由于隐瞒职业风险，只交了100元保费。如果发生事故，保险公司就只能按比例赔偿66667元，而不是10万元。 

又如，李先生是一名远洋轮船上的厨师，他为自己投保了一份50万元的意外险，但在投保时他只说明自己是一名厨师，隐瞒了自己在远洋轮船工作的事实。后来，他不幸遭遇海难身故，保险公司在理赔调查时发现了这一点，于是作出了退还保费、但拒赔的决定。因为很多保险公司会拒绝承保远洋轮船上的工作人员，李先生隐瞒了这一情况投保成功，但最终在理赔时被拒赔。 

因此，作为客户，我们在投保时应如实告知职业风险，一般应注意以下几个问题： 

详细描述自己的工作性质与工作内容。不能简单地讲一个职业通称，而应具体描述自己的工作性质与工作内容。例如，不能简单地说自己的职业是教师，因为同样是教师，体育教师的意外风险就要比其他教师的风险高。 

注意工作中有无特殊的职业风险，如有，应如实告知。例如化工技师、核工程师均可能有其特定的职业风险。 

如有兼职，以职业风险高的来确定风险等级。如英语教师兼职导游，虽然英语教师的意外险职业等级是一级，但导游是二级，就应按照导游职业的风险等级来确定。