保险学堂纵览
一生理财都不晚
发布日期: 2012.03.01
导读:理财是一生的家庭作业,不能忘记也不能忽视,本文为读者讲解一生的各个时段该如何理财。详情见下文。
单身期:2-5年,参加工作至结婚,收入较低花销大,这时期的理财重点不在获利而在积累经验。
理财建议:60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种,30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具,10%活期储蓄以备不时之需;
家庭形成期:1-5年,结婚生子,经济收入增加生活稳定,重点合理安排家庭建设支出。
理财建议:50%股票或成长型基金,35%债券、保险,15%活期储蓄,保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险;
子女教育期:20年,孩子教育、生活费用猛增。理财建议:40%股票或成长型基金,但需更多规避风险,40%存款或国债用于教育费用,10%保险,10%家庭紧急备用金;
家庭成熟期:15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,适合积累,重点可扩大投资。
理财建议:50%股票或股票类基金,40%定期储蓄、债券及保险,10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少,保险偏重养老、健康、重大疾病险,制订合适的养老计划;
退休期:投资和消费都较保守,理财原则身体健康第一、财富第二,主要以稳健、安全、保值为目的。
理财建议:10%股票或股票类基金,50%定期储蓄、债券,40%活期储蓄,资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。
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