无专门洪水险 洪水来临如何保家财

　 “有没有洪水险？”“洪水险怎么买？”“洪水险怎样理赔？”......眼下，这些都成了大家普遍关心的问题。

　　近日，记者走访成都各大保险公司了解到，目前我国还没有专门的洪水险，只有通常家庭财产险能承担一部分洪水险的功能，但由于市民保险意识的缺乏，家庭财产险销量并不理想。

　 业内专家建议，要建立更有效的洪灾防范应对机制，就应当强化洪灾损失补偿机制和洪灾利益协调或合作机制，即洪水保险机制。应尽早在长江流域的蓄滞洪区试办洪水保险，以解决蓄滞洪区的有效运用和经济补偿问题。

　　2007年，我国因洪涝灾害造成的直接经济损失1071亿元，受灾人口1.8亿人，局部地区因灾害损失严重。

　　1998年洪灾，我国社会经济损失 2000多亿元，但保险损失不足40亿元，保险覆盖率仅约2%。

　　本次洪灾中，截至8月20日13时，仅我省直接经济损失就高达110亿元。

　　现状：家庭财产险囊括洪水险功能

　　“目前保险公司都没有专门的洪水险，但家庭财产保险可以承担部分功能。”

　　据平安财险工作人员介绍，目前保险公司并没有推出专门的洪水险，但通常家庭财产保险可以承担投保者因为洪水遭遇的损失。

　　而在平安财险家庭财产的基本保障中写有：“房屋由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失，可申请理赔；房屋装修由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失，可申请理赔；室内财产由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失，可申请理赔。”

　　对在洪水中损失的财物是否能按上述规定理赔时，工作人员的回答也是肯定的。

　　按照目前赔付标准看，遭遇洪水损失后可以得到投保前原价值的赔付。

　　困扰：赔付后不能再次购买财产险

　　“家庭财产险的保费才多少？赔付的金额却不是小数，谁会当傻子，每年都赔？”曾在保险公司任职的赵先生说到。

　　“前年涨水时商铺被淹，当时保险公司赔了10万元，但去年再去投保时，保险公司就没有通过我的申请。”在达州开杂货铺的曾明说，随后她到其他财险公司投保均被拒绝。“她们那里暴雨后很容易被淹，保险公司不可能再保了。”曾在保险公司工作过的赵先生透露，通常保险公司对于家庭财产保险的保期都是1年，如果保期内因突发原因造成损失，保险公司都会续保，但如果查明有连续发作的因素，一般就不会续保。赵先生说，就算是投保者去不同的保险公司申请投保，但圈内都是通的，一般情况下很难再买到保险。

　　随后，记者用曾女士的遭遇咨询了部分财险公司，得到的回答都是需要到实地勘测、评估后才能决定。

　　调查：目前家庭财产投保率极低

　　“购买家财险的人很少，这类保险对于保险公司来说，就是鸡肋。”某产险公司非车险部负责人说。

　　对此，某产险公司非车险部负责人摇摇头说，家庭财产保险投保额度低、保险风险大，而对财险公司来说，车险业务成了产险公司业务的重头戏，这也变相挤压了公司对家财险的重视程度。

　　在记者随机抽查的20名市民中，竟然有高达97%的受访者不知何为“家庭财产保险”。

　　记者在部分财险公司的DM宣传单上，也都只看到了车险的详细介绍，而对家庭财产保险则几句话带过。由此可见，保险公司对家庭财产险的宣传力度不够，也是很多市民不知道该险种能对因洪水造成的损失进行赔付。

　　算账：平安保险的一名工作人员为记者算了这样一笔账----

　　房屋：价值50万元

　　投保金额：210元

　　装修花费：10万元

　　投保金额：75元

　　室内财产估值：20万元

　　投保金额：150元

　　总投保金额：435元

　　在1年的投保期内，只要投保者缴纳了435元的保险金，那么如果遇到被洪水侵袭受损，那么就可以得到投保前原价值的赔付。

　　比如，房屋在洪水中被冲毁，保户能得到50万元的赔偿，同时还能得到10万元的装修赔付和20万元室内财产的赔付。

　　专家建议：潜在需求巨大应尽早推出“洪水险”

　　早在1998年洪灾后，就有不少专家学者建议推出洪水险，但由于各种原因，一直拖而未决。“洪水保险的潜在需求巨大。我国七大流域的中下游地区占国民生产总值的70%以上，一旦发生灾情，处于长期高水位的洪水排泄不畅，会造成经济发达地区难以估量的经济损失。”首都经贸大学金融保险系专家朱俊生说，我国每年因洪水造成经济损失达千亿，实施洪水险已刻不容缓。同时朱俊生认为，洪水险还能间接减轻洪水灾害。

　　对于洪水险设立和运作，有专家建议，可建立各级洪水保险基金，将基金归财政部门统一管理，钱存在国库里，而不需要划拨到任何机构的账上。国家利用基金对农业洪涝风险较大的农民合作共济组织提供政府补贴的再保险。