“白骨精”的保险理财

【基本情况】

读者26岁的蔡小姐在某事业单位工作做行政，是单位里的白领、骨干、精英（俗称“白骨精”)。每月税后收入6000元左右，公司除工资奖金外每月还帮她缴纳“四金”。年终有2万元年终奖。目前蔡小姐有4万元左右的活期存款和5万元左右的股票。

蔡小姐目前和父母共有2套自购房屋。自己每月还贷1500元。

【我的理财需求】

一家人都没有购买过任何商业保险，我本人在短期内没有结婚的打算，希望保险理财规划能兼顾父母。

【保险理财规划】 

理财师陈佳佳建议：

蔡小姐的基本情况为，年收入8.2万，存款4万，股票5万，尚有20年期共36万房贷。针对这样的单身白领女性，由于未来存在较多不确定因素，目前首要关注的应该是个人的重疾类保险补充以及对父母的孝养责任。

因此，针对蔡小姐的情况制订的方案是：长期重疾险保额10万%2B15年期返还型防癌险10万%2B意外险10万

解释：在蔡小姐已有医保的前提下，10万重疾险作为补充，保障获得更高质量的治疗；10万防癌险可以在15年重大责任期提供保障，同时对单身的女性而言也相当于是强制储蓄，15年后本金可以一次性返还；10万意外险针对突发状况，可以给家人经济上的缓冲。

总体而言，这样的方案年保费不超过5000元，兼具保障与储蓄功能，特别适合单身白领。基本的保障做好以后，蔡小姐只需留2万的流动资金，其余部分可做一些其他投资。 

不幸发生意外时，每个人都希望保险能雪中送炭。但一面是营销人员美好的描述，一面却是充斥于耳的“投保容易理赔难”，到底该相信谁？为何保险理赔会产生如此多的纠纷