面对重疾风险　如何选择保障

近来，多家险企频频推出“防癌险”保障计划吸引了众多市民眼球。但记者发现，目前市场上的重疾险也包括“防癌保障”，那么每年缴纳上千元，投保一份“防癌险”究竟值不值呢？

其中，具有防癌保障的保险主要有两种，一是包含癌症在内的重大疾病险，二是专门针对癌症的“防癌险”。保险业内人士刘斌介绍道，这两者最大的区别在于，重疾险保障范围广，包括癌症在内，总共有35种重大疾病，但防癌保障范围有限，且通常不与治疗挂钩，保险金只一次性支付。而“防癌险”则专门保障癌症治疗，范围全面，分阶段给付保险金。由于只保障一类险种，费用比重疾险便宜一半。以一位30岁的投保人为例，如选择缴费20年、保额为30万元的重疾险，平均年缴费8000元；而如果投保专门的“防癌险”，则只需要4000元。

多位保险专家认为，如果市民只投保一份防癌险，年缴费就需4000元，而且保障范围窄，获得的保障不高，因此不太值。对此，刘斌建议市民，重疾险与防癌险各有利弊，市民可取长补短，控制保费的同时获得最大补偿，即将两种产品相结合，如要投保30万的疾病保障，可投保20万重疾险+10万防癌险，这样保障面广了，额度充足，费用支出也可控制。因为目前重大疾病险多为一次性赔付，即一旦确诊为重大疾病保险定义中的“恶性肿瘤”，则给付一定的保险金额。而专门的“防癌险”将癌症治疗过程化，分解各阶段的主要费用，按照实际需求，多次给付，如某公司实施给付10%或20%的赔付金用于治疗等。