退保只能返还2万多（已缴费4万）

宝宝出生以后，全家人都希望给他（她）全部的爱，保险最近几年逐渐成为大家热衷的选择。但是，市场上的保险产品种类繁多，很多家长在没有了解清楚的情况下，就给孩子购买了高额的保险，交了几年保费后发现问题，真的得不偿失。　　2016年度浙江省新锐理财师于振源介绍，在工作中这样的例子有很多。举个典型的案例：80后王先生一家三口，女儿2岁半，太太全职照顾女儿，杭州有一套房产，房贷有80万元（20年），另有车贷15万元（2年），王先生在一家外贸公司任中层干部，年收入30万元。　　投保情况：两年前孩子出生，在太太同学那里购买了一份保险，年缴保费2万元，缴费10年。上月，有同事罹患肺癌，王先生才开始重视保险。发现原来女儿那份保险是分红险，并不保障健康等问题。经过咨询，宝宝保险该怎么买？，王先生感到很受伤。　　王先生案例结论：投保前没有仔细分析保险利益，不清楚应该保障什么。退保损失很大，不退的话，如果再给大人规划保障保费压力太大。　　“买保险的优先顺序应该是先大人，后小孩。先重保障，再算收益。父母身上有足够的保障才是对孩子最大的保障。”于振源说。　　那么，假设父母有足够保障的前提下，孩子的保险应该怎么买？于振源表示，首先【重大疾病保险】：应对恶性肿瘤（癌症、白血病等）、心脑血管、神经系统等需要大笔金钱的疾病，不同产品保障疾病种类不同，一般20种以上，发生保障范围内的疾病，一次性赔付保障额度；其次【意外伤害保险】：应对意外伤害，此部分作为少儿医保保险的补充；还有【住院补贴保险】：根据购买额度，通常住院期间按天赔付；另外还有【分红储蓄险】：保障类的规划好以后，可以选择分红储蓄险，其本质上是让保险公司理财，需要看长周期的复利，分红都是不确定的。　　“当然，在做规划前最好还是找一位专业、负责的代理人，结合需求及保费预算，设计合理的方案， 专业的事交给专业的人去做 ，这样省时、省力，又放心。”于振源说。