是否购买重疾险时 最好采用分期缴费方式？

当前，重大疾病保险（即重疾险）已成为消费者投保时首选险种之一，但每年数千元的保费还是让不少中低收入家庭倍感压力。

保险专家提醒，在当前经济困难时期，消费者购买重疾险可采取月缴和年缴这两种分期缴费方式，不仅可以缓解投保压力，而且比趸缴（即一次性付清所有保费）划算。

保险专家说，除每年一次付清保费外，购买重疾险还可以把年缴保费按月缴的形式分期支付，这样可大大减轻投保人的缴费压力。

如市场上的一款重疾险，同样是20万元的保额，缴费期20年，如果采用月缴方式，每个月缴纳保费在600元左右；如果采用年缴，则是6800元。由于月缴保费类似于“分期付款”，因此保险公司会按一定利率收取部分利息。

“对于重疾险，无论选择哪种缴费方式，出险后，被保险人所获得的理赔额相同。”保险专家说，重疾险采用年缴、月缴等分期缴费方式还有“以小博大”的优势。以上款重疾险产品为例，如果被保险人在投保后的两年后出险，能得到20万元的保险金。

如果选择的是月缴，投入金额为14688元；如果是年缴，投入为13600元；但如果是趸缴，投入则为100200元。购买重疾险选择月缴和年缴这两种分期缴费方式更划算。近日，保监会公布了《保险公司养老保险业务管理办法》，这是我国保险业第一部专门规范养老保险业务的部门规章，并于2008年1月1日起施行。

《办法》对于投保人或受益人具有投资选择权的养老保险产品，在合同约定开始领取的前5年内，保险公司不得向其推荐高风险投资组合。如果个人自愿并坚持选择高风险投资组合的，保险公司应向其书面提示投资风险，投保人或受益人应在高风险投资组合提示书上签字确认。

《办法》要求在合同中应当明确投保人和被保险人各自缴费部分的权益归属，被保险人缴费部分的权益应当完全归属其本人；被保险人在离职时，有权申请提取该被保险人的全部或者部分已归属权益；团体养老年金保险合同设置公共账户的，被保险人缴费部分的权益不得计入公共账户。