单身者的保险需求

家庭背景：每月税后工资是4000 元左右，单位按照国家规定给缴纳了各种社会保障，目前还无力购买住房，只能够租房子住。除了房租之外，每月的支出大概为2000 元。

风险识别与风险分析：是典型的单身族，没有结婚，没有小孩。主要的保障目标是自己，例如所面对的意外伤害和疾病风险。同时，出于回馈父母的目的，还应该考虑到自己对父母的责任。也就是说，万一出了意外，父母除了感情的伤害以外，是否还会有经济上的伤害。

风险评估：

（1）健康的风险：因年轻身体都比较健康，相对而言风险比较小。经济实力允许的话，可以适当购买一些重大疾病保险。

（2）意外伤害的风险：存在着意外伤害的风险，而且按照王先生的经济能力，其可以承受比较高的保险金额。

保险规划：每月净收入为2000 元，每年净收入为2 .4万元，则应当将其中的4800元左右用于保险。同时，考虑到王先生未婚，将来买房的压力比较大，因此建议王先生用于保险的支出为2000元左右。

近期来看，王先生应该购买意外伤害保险和重大疾病保险。建议购买5年或10年期的定期寿险，保险金额为保障20年左右的生活费用，即48万元左右，此时受益人应当指定为王先生的父母，以回馈父母，另外，可以根据自己的经济情况购买重大疾病保险。

中期来看，王先生在结婚、生子之后，应当补充或提高自己的定期寿险保险金额，并把受益人指定为自己的妻子。而由于自己家庭责任的增加，在意外伤害保险和重大疾病保险方面，也应当适当提高保险金额。如果财力许可，则应当购买养老金。

长期来看，随着王先生的年龄增大，应当逐渐降低自己的定期寿险、意外伤害保险和重大疾病保险的保险金额，并加大养老金的投入。