保险学堂纵览

如何合理理财做好家庭收入规划

发布日期： 2012.11.02

导读：一个人一旦成家立业，身边的琐事就多起来了，积蓄在生活现实面前也显得微不足道。对此，如何做好理财规划对于绝大多数家庭而言意义更为重大。本文新一站保险专家就如何做好家庭规划给出了一些建议，希望能给大家一些启迪。

人人都有父母妻儿子女，参加工作不光是为了自己有份丰厚收入更是考虑到家庭的责任感。收入在没有很好的规划时，可能以后还是一无所有，连一点基本的应急的钱也拿不出来。这样又有什么意思，人生有什么价值。

风险无处不在，人的一生中都要经历生、老、病、死、残，谁也不知道会在哪天发生。(小)到意外的磕伤碰伤扭伤崴伤烧伤烫伤...；(中)到感冒发烧住院、急性阑尾炎切除住院、还有很多我们想不到的疾病住院，到医院的住院部看看因为什么住院的都有 …… ；(大)到花钱动辄10万、20万甚至更高的重大疾病，这些情况的发生都有可能花费昂贵，而且也有可能小病花大钱，所以人人需要保险。除了这些还有养老的问题。家庭收入应该规划三大部分：

一是应急的钱，就是应付平时的生活日常开支

二是养命的钱，给自己将来退休后养老用

三是闲钱，将多余钱用于一些安全稳定的投资或是可以赚钱的方面

在养命钱里转存10%到另一个账户，可以或得10倍至20倍甚至更高的保障，来防范一些我们自己不可以预料到的风险。在平时没有风险发生时储蓄，一旦有风险发生时，可以把风险转移到保险公司，高额的费用由保险公司帮着负担。所以保险不但为我们雪中送炭、更是锦上添花，我们一生平安，什么意外也没有发生，那这笔投入的钱可以作为自己的养老金，也可以留给家人，如此两全其美的事情，当然应该是人人都要有保险。

保险也是要分类的

保障型保险；

① 意外险，就是相当于人的衣服人人都需要，它含有突发袭来造成的伤害及死亡，保险公司按照约定的金额来赔付。

② 大病险，就是重大疾病险。大病是不分年龄，性别，每个人都有可能患这样那样的病。如果不信可以去医院看一下就知道了，多么小的孩子都有癌症。

③ 定期寿险，就是和保险公司约定如果自己在约定的期限内发生死亡保险公司会赔钱给家人，假设一家两口按揭买房在银行有100万的贷款，如果一方发生意外那么剩余的一个人就可能很难还清房贷。这是就需要补充一份定期寿险，他的费用很便宜，两千块可以保100万的身价。

储蓄型保险；

① 生存保险，就是我们在年轻的时候每年固定向保险公司存钱，等到我们老了，保险公司会连本带利一次性返还给我，通常叫做年金分红保险。

② 终身寿险，是保障到我们死为止，保险公司会将钱一次性给我们的家人，比如在国外的有钱人为了死后不要向政府缴纳遗产税，将钱留给后代。

③ 生死两全险，即保生也保死若是在保险期内发生死亡，这笔钱会留给家人；若是在合同期满依然健康生存那么这笔钱会一次性取出来给自己养老。

投资型保险

① 万能险，是有将钱交给保险公司给理财，同时给建立两个账户：一个是投资账户，一个是保障账户，但投资是有保底利率。这样的险种一般不要参与。

② 投资连接保险，与万能险一样的性质，但是有风险的。并且这种风险是由自己承担，同样建议不要参与。