给小孩办保险注意保费豁免功能

汶川地震带给我们最大的冲击应该是那些被埋在废墟中的孩子们。突发的社会事故和自然灾害一旦冲击人们的生活，为了规避巨额的医疗费用支出，为孩子选择一份周全而稳健的保险应对不可测的未来，无疑是父母明智的选择和职责。

首先考虑保障型保险

保险专家建议为孩子选购保险时应先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等保障型保险，在此基础之上，再考虑购买教育类保险。

保险专家提醒市民，很多险种是多买多赔，但少儿意外险不同。为规避道德风险，保监会将未成年人身故保险金最高限额定为5万元，北京、上海、广州和深圳为10万元。即使购买的意外险保额超过10万元，按规定也只能赔偿10万元，多买实际是在浪费。

注意保费豁免功能

对于儿童保险来说，“保费豁免”是一项非常重要的功能，一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。目前保费豁免较多地出现在教育金保险当中，但有部分少儿医疗保险也开始推出这一功能。平安无忧果成长医疗保险计划即规定，在合同期内，一旦投保人全残或不幸身故，则孩子的保险计划仍将有效保障至其年满18岁，自投保人全残或身故后的首个保险单周年日起至被保险人年满18岁，其间应缴保险费用将完全得到豁免。

如近期推出的“世纪天使”健康成长计划中，针对少儿易患的30种重大疾病提供保险保障直至终身。该计划也规定，如果作为投保人的父亲或者母亲保单缴费期内不幸身故，该计划将豁免所有剩余应交保险费，继续为孩子提供各类保险利益，同时还会加倍补偿孩子的大学教育金，作为对孩子的额外财务支持。

目前“保费豁免”多数公司都可提供。例如平安人寿的“保费豁免”，就是在孩子一旦不幸发生重疾后，即可获得提前给付的重疾保险金，保单价值不受影响。如果同时附加重疾豁免，则可免收豁免期间的各期保费，保单价值还可继续增长。

专家建议：保障应以大人为主

投保少儿险，有几个方面需要注意：

一、买全所有保障    

二、家庭投保应以家长为主    

三、越早投保越划算 

四、了解“豁免保费”条款

为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外导致身故或残疾时，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。