保单“体检”让您的保险更“保险

随着人们风险意识增强，越来越多的人愿意选择购买商业保险来降低和转移家庭财务风险，但随之产生的问题值得您注意。比如，不清楚保险责任或保障范围，或对保费递增或递减的原因不明了等。由于客户的职业、年龄、收入状况和家庭财务状况都可能会发生变化。解决之道是为保单每年作一次“体检”，做好保单的整理和检视工作。

　　客户买了保险后，很少去关注合同细节。恒安标准人寿在刚刚结束的2009年度保单检视第一阶段中，对近500名客户的保单进行了检视。在梳理他们的保障及相关信息时，发现有150名客户的医疗保障与实际需求有差距。另外，养老额度的不充足以及对于理财的不重视，都是保单检视所发现的普遍存在的问题。

　　保单“年检”，还可以及时发现费用的变动情况等。一般来讲，商业保险费一旦确定下来，保费不会变化，但是如果增加了医疗附加险，经过了一定年龄段，医疗保费会

　　增加或减少。保费减少，不会对续缴转账有影响，但如果保费增加，客户又没有及时增加存款，可能会导致保费转账不成功，从而引发保单失效。

　　如果您希望尽快梳理自己已有的保障，也可以对保单进行一定程度的自检。

　　首先，保险不是买得越多越好，而是与其家庭财务状况相匹配，比如收入、资产负债等；其次，职业的变化也有可能让客户的缴费额发生变化，比如原来是客车司机，风险职业类别较高，其意外保险费也较高。如果一年后，他的职业变成行政人员，其意外保障费就会减少；最后，客户一定要妥善保管保险单。可以将保单保险利益整理在一个简易的卡片上，既方便保存又对保险利益一目了然。记者王矜