转移家庭风险，实现养老无忧最重要环节——保险

如果你不是一个职业投资者，如果你的资本不足以完全应对经济动荡及萧条，那么你就需要尽量合理资产配置，综合收益长期的稳健是你的第一选择。

八月伊始，国内天灾人祸不断，昆山爆炸，新疆暴恐，云南地震，为大家带来不小的伤害和损失。国际方面，中日局势和巴以冲突等地缘政治问题日益紧张，埃博拉病毒的爆发，对大家来说也都是不可预见潜在的风险。其实风险是无处不在的，只不过大多数的家庭都没有做好合理的风险规划，风险转移。

为什么说保险是家庭资产配置当中最为关键的一环呢？汤量说，打个比方，如果您是企业主，企业高管等社会中坚人才，一旦发生意外，或者企业经营不善等不可预知的事件，整个家庭原来富裕且美好的生活将会在一夜之间遭遇大反转，这种人生的落差，相信大多数人是难以承受的。再如果一个家庭夫妻都是工薪阶层，过着安稳平淡的生活，若一旦遭遇了风险事件，家庭失去了主要收入来源和精神支撑，家人很难再像以前一样安稳，快乐。人生的一切都是未知的，需要大胆地去尝试。拥有合理的保险配置，将人生未来可能发生的风险进行规划、转移，是您享受人生，不断尝试的前提。

保险有四大作用：

一是转移风险。将不可预见的风险转移给保险公司，免去后顾之忧，这也是对家人责任的一种体现。

二是资产传承，合理避税。遗产税的呼之欲出，保险能够合理帮您规避高额的遗产税，还可以让子女分期领取，控制消费，让您真正的"富过三代"。

三是意外疾病保障。现重疾发病率日益增高，治疗费用高昂，重疾保险一经确诊立马赔付，不让疾病影响您的生活质量。

四是保值增值，养老无忧。期缴保险产品除了帮助您规避风险，每年也有一定的利息和分红。虽然眼前看来利息可能没有理财产品高，但市场永远是不确定的，利率市场化会使得存贷利率大幅下降。一旦利率市场化成型，那到时配置保险比例较高的家庭的资产收益率将大大高于配置保险比例较低的家庭。