投资连结保险有没有风险

近些年，国内一些保险公司纷纷推出一种与传统保险不同的的险种，叫做投资连结保险。它的特点是将部分或全部保险资产投资于证券市场去获取回报。这类产品在欧洲国家至少有30其形式与内容也变得较为复杂和多样。北美地区称其为投资连结保险（以下称投连险）。我们在这里就以北美地区为主，简单谈谈投连险的情况及其一些有争议性的问题（文中涉及的法律文件及相关数据均为北美地区的）。我们希望通过介绍国际上保险与基金业的金融服务理念，起到对行业和消费者教育和引导的作用，最终实现保护投保人（投资人）利益的目标。

在笔者从事金融投资和保险理财的多年工作中，常遇到客户和业内人士，甚至还有不少保险代理人和经纪人对投连险存有众多问题和疑惑，或者对产品本身缺少较全面的认识和理解。究其原因，可能在于：市场发展和新产品设计走在前面，走得太快，市场的基本培育期太短，忽略了后面需要用产品知识武装的市场和营销人员我们在这里就投连险与传统寿险的某些方面进行客观的分析，毋论优劣，最后的决定还是由消费者自己来做。

投连险与终身寿险基本原则是否相同？

望文生义，二者都是人寿保险。人的自然律是年龄愈大，死亡率愈高；死亡率愈高，保险公司的赔偿风险也就越高。因此，保险公司依据这种死亡风险率推算出某人、某时间、某种健康状况应在保险上花的保险费用。