为孩子科学投保

随着人们对保险认识的普遍提高，诸多家长也都感觉到人寿保险具有着“不易挪用，能强制储蓄；分期交费，可减轻负担；计划可行，达收益稳定；抵御通涨，能化解风险；转移财产，可合法避税；……”的优势，在纷纷考虑为孩子积极投保。而在具体操作时，则又一时莫不着头脑。为此，本人特给您提供如下建议，敬请参考。

一是投保险种应该有所侧重。最好是按照“意外伤害、医疗保险、重大疾病保险和教育储备金保险”这样的顺序，量力而行的予以选择购买。

二是保额应该控制在10万元左右。当为孩子所选择的产品是以身故为理赔条件的（如定期寿险、意外险），那么累计保额不要超过10万元。为什么呢？原因就是对超出10万元的部分，即使是交付了保费也是不能理赔的。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

三是保险期限应该相对的长。虽然给小孩投保的保额不能高，但保险期间应该相对的长。因为相对同一产品、同一保额，则小孩的费率较低，能省就省，特别是重大疾病保险等更是如此。

四是最好挑选有豁免条款的保险产品。由于有的产品保险公司为体现人性关爱，特约定介于18至60周岁的投保人因意外导致身故或者全残，则均可以豁免续期保费，其被保险人的保险责任不变。