免体检高额寿险流入市场，各险企需高度重视逆选择的风险

　　所谓逆选择，就是明知自身的情况不符合投保标准，还隐瞒实际情况，向保险公司投保。

　　事实上，对于逆选择这一影响健康险业务承保质量的风险，此前发布互联网相关产品的阳光人寿也有自己的方法。

　　保额100万元以下免体检

　　当日弘康人寿发布的互联网专属保险产品中，四只为纯保障型产品，包括低费率终身重疾险、国内首款免体检100万元定期寿险、行业首款万能年金结合保费豁免的两只年金产品，保障简单、费率低于同业，另外一款为公司具有优势的灵活账户理财型产品。

　　然而，在互联网平台推出健康险产品最大程度地方便客户投保的同时，弘康人寿也必须面对承保质量的压力。

　　在发布会后接受专访时，面对《证券日报》“免体检100万元的定期寿险是否考虑过逆选择风险”的提问，张科坦言，逆风险问题确实存在，毕竟这是个世界性的难题。“如果我们的产品放开了卖，逆选择是分分钟的事儿。”

　　“传统做法下，上百万元保额的保险需要客户体检，这样是最利于风控的做法，但是客户体验非常差，同时客户和保险公司的成本都高。我们产品价格还不是最大优势，我们想做的就是方便、快捷，让客户很快能买到所需要的保额。”张科表示。
        事实上，逆选择风险造成的承保质量问题，是保险公司经营健康险业务面临的主要难题之一。线下的核保逐渐弱化，而在线上进行投保的话，如果连客户的人都见不到，只需要客户勾一勾、填一填就可以投保，健康险的承保质量如何确保是个巨大的挑战。