浅谈如何看待保险规划

保险这个词，我想大家都不陌生。大家都知道，在我国今年2月份的南方的雪灾中，保险给预的补偿性功能是任何投资工具所不能的。据有关报道初步统计，截至3月1日，受灾害影响我国各保险公司共接到报案101.1万件，已付赔款19.74亿元。正如中国保监会副主席周延礼在讲话中指出，通过这次灾害，中国保险业经受了严峻考验，保险业抵御风险、应对大面积灾害和快速反应的客户服务能力都得到了很大提高，经济补偿、社会管理功能得到了进一步发挥。这也正说明保险在国民经济生活中的重要作用。那么对以一个家庭来说，保险规划更为重要，保险规划，家庭理财必备。

保险规划 如何认识

随着人们知识水平的提高，保险作为一种新兴金融理财工具正被人们所接受，并成为继银行储蓄、国债、股票、基金等投资理财工具之后的又一大理财工具。但是保险的保障性功能是任何工具所不能替代的，买保险，不要为了收益，要重视其一旦风险发生后的保障补偿功能，这个功能是金钱无法代替的。大到国民经济，小到我们个人，保险都应该被重视。天有不测风云、人有旦夕祸福，死亡、伤残、疾病、年老是每个人、每个家庭都面临的风险。当这些风险来临时，其后果是使家庭收入减少，支出增加，甚至使生活陷入困境，不但给家庭成员的经济上带来沉重负担，也使其精神上承受巨大的压力。保险并不单是在事故后的一种赔付，而给人心灵上的安慰作用更为重要。作为一个人或者一个家庭来说保险规划更是理财之必备。

正如英国首相邱吉尔所说：“如果我办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上，每一个公务员的手册上，以及每个公司团体的章程上。因为我深信透过保险，每一个家庭，每一个公务员，每一团体只要付出微小的代价，就可以避免永劫不复的灾难……”。

那么大家该用一种什么心态看待保险呢？我想大家是否可以把保险费的支出，当成是家中的生活开销中的一个项目，把买保险当成做是最重要的计划，那么您就会在以后的生活中，形成有计划的开销，形成一种自律。其实，买保险并不是为了出险而买，买保险是解后顾之忧的一个保障类的理财规划。买保险更是当风险来临时，对家人爱的一种延续。

保险规划 如何开始

您首先要确定家庭成员的主要经济支柱是谁。然后分析一下家庭成员的组成，其中包括您的父母、子女和妻子，平衡一下，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源。也就是说，如果这位成员发生风险时，家庭的境况会遇到怎样的困扰，例如，为父母准备多少费用，为子女准备多少成长和教育费用，为妻子准备多少生活费，这些数额相加起来，就是应该这位家庭成员需要拥有的寿险和意外险的保额总额，具体保额设置分配时，寿险和意外险可以各占一半。

此外，关于老年人的保险，我单独提一下，有许多非常好的年轻人，特别孝顺父母，当他们走入工作岗位之后，首先想到的就是为父母买一份保险。但仔细想想，虽然这个想法非常好，但是具体做起来，将会遇到很多的问题。我想要说的就是由于某些保险条款的限制，当很多人在年龄大了，意识到风险存在的时候，可能就会遇到没有保险品种适合其购买了。所以，养老保险应该尽早规划，在年轻时买，在健康时买。其实，子女本身就是老年人的最好保险，人到老牢之后，年轻的子女应该是经济主要来源支柱。子女自己有保障了，那就是对老年人的保障。所以，最为子女选择一些意外险、寿险、重大疾病险等险种，在为自己的风险提供保障的同时，也就是保障了父母，保障了全家。

保险规划 如何选择

面对繁多的保险险种，该如何选择保险险种呢？我想在这里给大家主要介绍一些基本险种。具体的选择，由于每个家庭情况不同，也就没有一个统一的定律。我建议您咨询一下当地的理财规划师，他们将会进一步按照您家庭的基本情况给您提供建议的。

目前我国保险公司提供的保险业务主要有以下几个品种：

1. 寿险：主要是指被保险人身故和全残时可以获得的赔付，其中全残是指残疾程度较高的情况。

2. 意外险：指被保险人因意外而发生的身故或残疾，在这个险种中，残疾的定义较寿险宽得多，从最小的小拇指部分缺失到全残都包含在内，按残疾的程度给予不同程度的赔付；但需要大家注意的是：意外险必须是因意外而发生的赔付，如果被保险人因病去世，是得不到赔付的。

3. 重疾险：是指被保险人确诊为重大疾病的给付。

4. 医疗险：通常是对住院或手术发生的各种医疗费用的补偿；一般来说，各大保险公司对门诊医疗都没有专门的险种，如果有也是从其他的险种中衍生而来的。

5. 子女教育险：一般是为了子女教育金而购买的保险，由投保人在保险公司储蓄子女教育金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值；在未来可作为子女的大学教育金的初始费用。

6. 养老险：一般是由投保人在保险公司储蓄养老金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，这个保险应该在十年之后可以体现出来特有的优势；二十年之后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍；等到受益人需要养老的时候，从这个账户中领取养老金，但领到一定的年限，账户中就没有钱了。另外，还有一种形式是利用大数法则，这样可以领养老金领到终老。

保险规划 未雨绸缪

当您徜徉在金融市场中，整天对着不断变化的股市指数、期货价格、基金净值、黄金走势、房地产价格等每天重复性的工作时，您是否想到了，当您把所有资金都投向这些风险市场后，投资标的出现亏损时，您是否想到了对您家庭将如何影响。我想您在做这些投资前，如果已经做好了保险规划，将会使你的投资更快乐，因为您已经准备好了在风险发生后的一切。您应该在做好了保险规划之后，再进行您的风险投资。正所谓保险规划，未雨绸缪时。