理财型保险产品该如何看待

　　监管层对理财型保险的规范仍在继续，而部分保险公司的业务结构已经悄然发生变化。

　　记者查阅保险公司公布的2015年年报发现，部分保险公司过去占比较大的分红、万能等理财型保险在2015年有较大幅度的下降。

　　在业内人士看来，保险公司这样的调整是监管的要求，也是保险公司转型的需要，未来大部分保险产品应该还是要更多的回到保障功能上来。

　　过去一段时间，理财型保险产品一直是一些中小型保险公司用来冲规模的一大力利器。毕竟，产品收益高对投资者有很大的吸引力，保险公司也可以借此快速的做大规模。

以万能险为例，在目前大部分“宝宝类”理财产品收益率都回归到“2”时代的情况下，一些保险公司的结算利率仍然能够达到5%或6%。在业内人士看来，万能险产品的收益率不错，同时相对于银行理财产品，其投资门槛又要低很多，所以比较受普通投资者的欢迎。

　　由于产品收益高、期限短、门槛低，理财型保险一度也是网销的热门品种，此前在各种购物节销售规模高企的很多都是这类理财型保险。

　　但这类保险产品也面临一定的质疑，比如保障功能极低或者基本没有，而保险公司用高息来吸引用户，自己也将面临非常高的成本压力。而且，很多这类产品的期限较短，而保险资金的投资期限有时又较长，有些保险公司也因此面临“短债长投”的质疑。

　　“一些中小型保险公司都依靠这类产品来做大规模。”华南地区一位保险业内人士此前告诉记者，不过，给出这么高的收益，对保险公司来说其实是很有压力，所以大的保险公司一般不会这么做。

　　保险人士告诉称，保险本来应该回归到保障功能，一些保险产品保障的功能很少，变成理财产品，成为保险公司冲规模的工具，这和保险的本意是有些违背。监管的态度是引导保险向健康的方向发展，在产品设计师时，可以有理财的功能，但是保障的功能要强调得更多。（来自：齐鲁晚报）．