新学期学生险投保顶级攻略

新学期已经开始，各位家长都忙着孩子的入学事宜，尤其是幼升小，小升初等跨阶段的学生家长，都为孩子刚入学忙的团团转，担心孩子进入新的环境能否适应，然而，很多家长却忽略了一个关键问题，即孩子在校期间的安全如何得以保障。因此，如何有效购买学生保险，便成为了各位家长非常值得关注的热点问题。

根据《关于规范“中小学生平安保险”代办业务有关问题的通知》（保监发[1999]118号）、《关于严禁违规开展学平险业务的通知》（保监发[2000]147号）及《关于规范学生平安保险业务经营的通知》（保监京发[2003]81号）有关规定：学校不能再以投保人的名义代办学生平安保险，学平险的投保人只能是孩子的服务或监护人，很多学校业已取消了学平险一项。但是，对于未成年的孩子，严重缺乏安全意识和对于危险来临之际的临时处置能力，非常让人担忧，意外难免会有所发生；另一方面，学校取消强制的学平险，很多家长找不到比学平险更优惠的险种给孩子提供保障，更有很多家长投保意愿并不强烈，认为保险对孩子而言可有可无，没有足够的意识将未来可能出现的风险转嫁给保险公司。而我们的社保又很大程度上不能包含小学生的意外医疗责任，这让很多处于学生阶段的孩子在保障上处于空白状态，存有巨大的潜在风险。所以，小学生的安全保障问题令人堪忧！

保险专家现结合多年从业经验，向各位家长介绍投保学平险应该注意的几大问题，希望能够起到一定的借鉴意义：

第一，产品选择问题。家长应该选择保障范围较多的学平险，而且保额一定不要超出保险公司所规定的限额。为防止道德风险，保监会特别规定，未成年被保险人投保的身故保险金额累计不能超过10万元，超出部分保险公司不承担赔偿责任且不退还所缴保费；

第二，报案时效问题。孩子在学校阶段，如果发生意外或因病住院，家长在细心照顾孩子的同时，一定要立即通知保险公司或由学校代为报案，将有关信息反馈给保险公司，以让对方掌及时记录在案。否则，一旦错过报案期（一般为3天），会在一定程度上影响理赔速度。

第三，理赔资料问题。住院医疗保险必须在各保险公司所规定的二级或二级以上医院住院就诊，索赔时须提供保险单原件、复印件、发票原件、病历、费用明细单、身份证复印件和学校证明等。

第四，医药报销问题。学平险同社保自费药和自费项目规定一样，凡列在社保自费药、自费项目名单上的内容都不予报销。因此，家长应该了解学平险中医药费用的给付范围及理赔的免赔额规定等内容。

第五，等待期问题。学平险在保险合同生效90天后，才能享受疾病住院医疗保险理赔。因为保单有90天的观察期，因此首次投保学平险的孩子只有在保单生效满90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿；但如果是续保，则不受90天等待期的约束。

第六，如果学校没有投保相应学平险，家长应及时联系保险代理人，给孩子补充相应的健康和意外商业险。